關於長期持有和資本利得稅的問題，我是這樣想的：:-)

如果現在賣掉那些漲幅比較大的股票，即使是長期持有的（long-term holding），在加州也可能要交到 30%~33% 的稅（聯邦 + 州）。聽起來很高，但如果等到退休再賣呢？

假設退休後每年提取from 401k用於生活，即使沒有工作收入，也可能讓稅率達到 25%~30% with other income。換句話說，現在賣和退休後賣，稅率差別可能並沒有那麽大。

你無法確定股票還能不能繼續漲，有些漲了很多的個股，風險反而越來越高了。所以我覺得，適當賣掉一些浮盈較大的個股，鎖定收益，其實未必會在稅收上吃虧。

 

所有跟帖： 

• 退休搬到Nevada, 就沒了州稅？ -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:42:25

• 等退休搬到免稅州之後再賣股票, risky :-) -newcomer321- ♂ (198 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:45:51

• 所以我也問過exchange fund啊，哈哈，別忘了我有先天優勢，現在賣了也行 -BrightLine- ♂ (30 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:47:56

• 富者愈富 :-) -newcomer321- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:28:26

• Nevada 不但沒有所得稅，還沒有遺產稅，但你必須忍受那裏的炎熱。 ：） -ybdddnlyglny- ♂ (141 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:20:35

• 夏天是真熱，沒法待下去，:-) -newcomer321- ♂ (0 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:30:35

• 可以每年住9個月，夏天旅居 加拿大之類的 -家家幸福- ♀ (0 bytes) () 08/03/2025 postreply 21:02:12

• 這個事情我做了不少模型，想做到100%滿意，同時不給政府占便宜，可不容易。 -24橋明月夜- ♀ (593 bytes) () 07/28/2025 postreply 18:50:41

• 把401k轉換成Roth賬戶是可行的沒錯, -newcomer321- ♂ (876 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:24:49

• 我就是放滿免稅延稅賬戶，投入到普通證劵賬戶的錢focus on多賺少虧，不focus on稅。 -雲起千百度- ♀ (198 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:11:38

• 果斷! :-) -newcomer321- ♂ (155 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:27:20

• 賺了錢交稅永遠比虧錢要強 -槍迷球迷- ♂ (244 bytes) () 07/28/2025 postreply 19:32:27