Roth IRA放滿，Margin Tax RATE沒到32%， 我建議不用更多Contribute去401K了。

拿到Match為止。

401K 59歲半開始可以withdraw。那個時候可能還在工作，或者有一些被動收入。 開始Withdraw的時候， 就得多拿點，Rollover去Roth IRA。 工資，被動收入+Withdraw，稅率反而可能高。 高到啥程度呢？假設當初沒有Contribute， 買了股票，長期持有， 這些年加起來交的稅， 還要比從401K拿錢的時候交的稅要低。

591/2的時候你嫌稅高， 拖到65甚至70歲， 不得不每年拿4%，疊加社保和被動收入， 還可能要交更高的稅，還讓本來可以免稅的44K社保也要交稅。 這時候Out Of Control，不Withdraw還不行。

年輕的時候消費，或者多攢點錢，少交一些房貸，個人覺得都比為了免22%或者24%的聯邦稅， 去存401K，然後30多年不能提現，要好！

 

 

所有跟帖： 

• 社安金現在不交稅啦？ -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:51:15

• 大美麗法案寬鬆了點。但是Social Security是否免稅，要看收入的。 你從401K裏提現，就可能讓社保交稅。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:55:01

• 就是ss+別的收入超過15萬美元以上還是要交稅的。所以401K別存太多？ -katies- ♀ (76 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:58:48

• 401K存的時候，如果你能避免32%的聯邦稅， 那麽就存了。 如果隻能避免24%，我覺得沒必要。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:00:29

• Combined income 44K, 這對紫檀等於沒說。 -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:59:10

• 如果連這44K的抵扣都沒有，不是交更多稅？ -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:02:44

• Tax rate到32%就不能買roth ira了，記得income limit是15萬？ -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:52:15

• 我忘了Limit了，每年都變。就是能放就放。不能放的考慮401K，match，然後是32%稅率以上的。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 17:53:19

• 用backdoor Roth -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:36:25

• 401k還能避州稅啊？我們州稅5%，不對401k收稅 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:05:48

• CA/NY州稅高 -喀爾判0715- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:07:00

• 我覺得我家愛亂花錢，放進401k就當忘了這筆錢，強迫你存錢，不然可能就花完了 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:08:37

• 是有強製作用。可是現在的二代和父輩不一樣，不願意犧牲享樂。和美國人的思路接軌。 -Rockeymountain- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:15:41

• 對的，強迫她們存錢隻有兩招：一個存退休金，一個買房付房貸 -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:19:13

• 做到這兩點，到中年以後生活肯定不會差，beat大多數美國人 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:22:14

• 凡是Contribute的時候， 能抵扣的， 提出來的時候都要全額交稅。 你可以說我withdraw的時候就 -24橋明月夜- ♀ (126 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:08:27

• 不是搬家的事，我們州所有退休金都不收州稅。這就是5%… -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:09:39

• 你再去查查，是否401K Withdraw的時候也不需要交稅。 401K和退休金不是一回事。 我樓上隻談聯邦稅， -24橋明月夜- ♀ (64 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:11:00

• 401k提取不收州稅，至少目前這樣，你進來看看 -Amita- ♂ (81 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:13:00

• Illinois不Tax要交聯邦稅的部分。 原則如此。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:16:25

• 你想啥呢？Illinois州稅基本和聯邦稅範圍一樣，隻是不對退休金收稅 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:20:12

• 你們Illinois州的規則自己這麽說的。不是我編造的。 Again，我隻討論聯邦稅， 不討論州稅。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:24:10

• 所以你在伊州，存Pre-tax的401k時，省了5%的州稅，到59.5歲時，可以取出時，不用交州稅，401k免了5%的稅 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:22:15

• 是啊，這麽清楚的事情有什麽好爭的 -Amita- ♂ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:34:25

• 哈，錢不夠花的我跟你一個想法，因為可以安慰自己：不存滿也好 lol -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:20:20

• 其實我也沒存滿，哈哈。 現在還覺得存得太多呢。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:22:52

• 我來美國比較遲，所以我都是存滿，mega backdoor也存，生怕老了沒錢用。lol -Croissant_22- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:25:08

• 好處也是有的。 有一個Roth的賬號還挺重要。 如果等到想Rollover的時候，再去開，就可能耽誤事。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:26:07

• 放心，你比我有錢，來找我，肯定夠用 :) -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 07/19/2025 postreply 18:29:39

• 看不懂，為啥 32% 作為 門檻？有啥簡單的模型，表格，可以學習一下嗎？謝謝 -家家幸福- ♀ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 09:42:56

• 差不多個人收入20萬，家庭收入40萬的水平 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 10:00:13

• 如果你自己不太明白可以問問別人，別誤導年輕人 -麻你- ♂ (0 bytes) () 07/20/2025 postreply 10:01:54