研究過。。。

RMD之前，不管需要多少，盡量convert到Roth，多少由Tax bracket決定。也就是該用的拿出來用，但在Roth裏接著投資；

RMD到來，取RMD是必需的，超過RMD多少由Tax bracket決定，用不完的部分還是能進Roth就進。

所有跟帖： 

• 啥年齡和狀況下convert到Roth合適？ -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:39:35

• 好像沒有年齡限製。肯定是要在少繳稅的情況下轉，如果TAX Bracket太高，轉就沒有意義了 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:45:25

• 這也是很個人化的問題。。。 -yesterday*once*more- ♂ (265 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:47:55

• 我準備在RMD到來之前把絕大部分逐年轉為Roth，控製在可以接受的 TAX bracket以內。 -老夏新生- ♂ (339 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:42:21

• 哈哈，取Roth裏的現金交稅，轉稅前進Roth, 1：5。。。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:49:38

• 1:5啥意思 -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:05:19

• 哎呀，從Roth拿一塊出來，不交稅；假設conversion的tax是22-24%，差不多就是1：5了。 -yesterday*once*more- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:07:20

• 交稅的錢應該是先從現金賬號裏取，實在沒有其他資金了才動Roth裏麵的錢。。。 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:48:30

• 73歲之前，按照稅率，製定每年Convert的數額。原則是，需要因為Convert的稅金是 -凡事都有後果- ♀ (264 bytes) () 07/16/2025 postreply 08:50:05

• 為啥要用其他資金來源交convert時的稅呢？為了盡量保留轉入Roth的本金數目讓它日後好無稅增長？ -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:07:27

• 是。 -yesterday*once*more- ♂ (168 bytes) () 07/16/2025 postreply 09:13:22

• 如果用Roth Convert裏麵的錢繳稅，就不如等到RMD的時候了。做為資產 -凡事都有後果- ♀ (117 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:06:43

• 小錢吧？ 大錢沒法那麽做了 -猛牛- ♂ (387 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:21:30

• 所以要低稅率時才考慮轉。如果收入已經30% bracket或更高，就沒有意義了。剛退休時沒有收入是個空窗期，宜早不宜晚 -老夏新生- ♂ (85 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:25:51

• 稅前退休賬戶裏每分錢都要繳稅，哪怕今後做為遺產給下一代。所以，盡早Convert，最好用 -凡事都有後果- ♀ (501 bytes) () 07/16/2025 postreply 11:08:29

• 總的原則就是 晚交稅 > 低稅率 對吧？用稅後現金交稅是因為這部分錢已經交過稅了 -老夏新生- ♂ (0 bytes) () 07/16/2025 postreply 10:21:30