工作期間要不要放滿pre tax 401k?

來源: JessAB 於 2025-07-14 07:02:33 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (4174 bytes)

July 14, 2025

工作期間要不要放滿pre tax 401k?

 

我們算過隻要退休後的總稅率低於退休前, 那就應該放滿401k contributions. 對於我們,退休後的收入來源肯定比工作時要低, 而且退休後搬到Florida 沒有洲稅, 這樣退休後從稅前賬號取出的以及加上Roth Ira conversion 的部分就都不用交州稅.

 

至於這麽多年積累的幾米pre tax Ira/401k, 為了避免將來高的RMD, 在退休和73 歲之間開始spending down 和做Roth conversion. 這還要綜合考慮什麽時候拿社安金, 是62, 67 還是70歲. 若早拿, 社安金算收入, 那Roth conversion 就會少些, 若想盡快減收pre tax 賬號的assets, 是不是應該考慮推遲取社安金 或者選個拆中的辦法?  Pre-tax 賬號是否應該相對保守投資因為每年是要賣出一部分用作fix income? 

所有跟帖： 

• 基本沒有答案，除非您把家庭財務全部公開。一點肯定，有不少人退休後稅率反而高，不要問為什麽。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:06:05

• 拜登的secure 2.0把RMD年齡提到了75 -Lionkingmom- ♀ 給 Lionkingmom 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:10:43

• 這道題我會做，放滿 -英勇不屈張排長- ♂ 給 英勇不屈張排長 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:12:55

• 覺得你們沒有把理由說透。補充一下，無息貸款三十年，你不用不是傻蛋嗎？ -英勇不屈張排長- ♂ 給 英勇不屈張排長 發送悄悄話 (60 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:22:57

• 我覺得應該放滿，不久前也曾懷疑過，但忽視了一個基本的東西。 -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (200 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:15:05

• 破產片再放一遍？任何人說不要放滿401K的，不管是Pre-Tax還是After-Tax的，都是耍流氓！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:15:12

• 工作時，有錢可以多出來放401k的，稅收不會低，應該先考慮放Pre-tax。能遲交稅的，決不早交！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:41:30

• 有人說，你退休後的稅率會高，這是沒人知道的事？退休後，如果收入多於工作時，相對交稅也多了。有錢交稅，好事！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:44:02

• 我因為退休有個幾年了，現在開始慢慢地回籠以前的投資，今年是第一年，今年的增值盈利稅應該相當可觀，總比投資虧損要好？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:06:45

• 是的，碰到交稅我就想，收入高交稅多比收入低不交稅要好，笑比哭好，還記得嗎？ -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:19:29

• 退休金要放滿！ -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (1352 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:28:53

• 你太厲害了！向你學習 -Girlsmom92- ♀ 給 Girlsmom92 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 08:06:47

• 哈哈，隻有你說明白了，讚！ -鯉魚洲- ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 09:22:15

• 如果是自己投資的，厲害！ -than- ♂ 給 than 發送悄悄話 (89 bytes) () 07/14/2025 postreply 09:37:00

• 那你公司給你的選擇， 你又選的好。通常， 公司給的fund， 401k的回報不會很大， 但是， 穩 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:03:35

• 我退休賬戶的收益主要是roll到IRA後轉成炒股賬戶後取得的。轉IRA前收益沒有記錄，但知道不高。 -ybdddnlyglny- ♂ 給 ybdddnlyglny 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 10:32:06

• 沒有標準答案，和收入高低，投資水平，身體健康，生活開銷都相關 -Wakeland- ♂ 給 Wakeland 發送悄悄話 (0 bytes) () 07/14/2025 postreply 07:35:00

• 絕對存滿，剛開始工作時聽一個老前輩的建議，堅持存滿，除了幾年沒有401K外，大概存了有25年了，基本上沒有花任何時間在上 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ 給 霧蒙蒙雨霏霏 發送悄悄話 霧蒙蒙雨霏霏 的博客首頁 (935 bytes) () 07/14/2025 postreply 13:14:56

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