401K withdrawal的最佳時間。

夫妻都決定退休的話，59.5歲到70多必須withdraw的這一段時間，是把401K的錢拿出來的好時候。

401K/403B/457/IRA這些計劃的錢拿出來的時候，按照Ordinary Income收稅。 如果還在工作，就別拿了，拖著，否則交的稅太多了。

從現在的稅率看， 最佳的數字是25萬一年，這樣effective federal tax是不到15%（按照standard deduction算），也就是說比長期資本利得稅還要低。這時候最好搬到一個沒有州稅的地方。

這段時間最好不要疊加社保，或者隻用一個人的社保，社保有44K的免稅額，可以不交更多的稅。

再以後就必須要取了，那時候還有社保，而401K如果投資好的話，基本還是要交很多稅。

如果還有什麽投資房的收入之類的， 留一些折舊的餘地，少算點Accounting Income。

 

 

 

所有跟帖： 

• 不用等到59.5歲就可以免罰金取出。兩種方法：Age of 55 rule或者SEPP -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:16:35

• 我明白。但是大部分人59.5歲之前還在工作，工資疊加Withdrawal肯定是要交很多稅的。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:18:00

• 轉到roth ira -凊荷- ♀ (27 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:34:52

• 一年取二十五萬，怎麽存Roth 呢 -恒媽- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:57:37

• 一年取二十五萬，十年取沒了或不夠哇 -恒媽- ♀ (33 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:56:44

• 我隻想說你想如何取能夠少交稅。 其他的不在我的討論之中。 -24橋明月夜- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 20:59:26

• 怎麽存roth 呢，取出來那麽多，也不合格 -恒媽- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:01:26

• Roth可以Convert，就是你把錢從401K裏直接Roll到一個Roth IRA的賬戶，但是這筆錢你要交稅的， -24橋明月夜- ♀ (139 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:03:08

• 謝謝明白了，要交稅的，錢不多還是留著養老用吧不折滕了 -恒媽- ♀ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:11:27

• Converted Roth， 取錢時沒有5-year rule 限製吧？ -BigMountain6- ♂ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 21:53:42

• 我理解是有5年限製的 -夕陽染沙- ♂ (0 bytes) () 07/08/2025 postreply 22:16:19

• Yes, meaning you must wait for 5 years -24橋明月夜- ♀ (77 bytes) () 07/08/2025 postreply 22:27:37

• 要區分principal和earning： -yesterday*once*more- ♂ (15377 bytes) () 07/09/2025 postreply 04:29:07

• 沒有什麽最佳提取401 k的時間段和金額！關鍵別等到RMD時，被動提取4%，特別是401k裏的金額比較大。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 01:35:00

• 有個二三百萬在RMD的時候，4%也不過8萬到12萬，所以要根據在401 k裏有多少金額。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 01:56:00

• 不必全都趕在RMD之前轉完，RMD之後的時間也可以算進去。 -破界- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 02:16:28

• 一看到“最佳”就暗笑，想到全國人民批評滬上人“最精”。窩西孔。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 05:44:48

• “局部”最佳還是有的。 -拍浪- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 07:10:53

• 為了cover 65歲前醫保，總有一個人工作。Convert 20萬IRA去Roth是最高極限，還得convert很多年 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 05:40:42

• 最高極限是什麽意思? -dudaan- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 06:01:47

• 假設還沒退的年收入20萬，再加20萬convert；是不想把tax bracket推上32% (40萬) -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 06:09:40

• Medicare 保費也是個考慮因素，取出401K不管做什麽同樣會抬高Medicare 保費的計算base, plan -小小試一下水- ♀ (52 bytes) () 07/09/2025 postreply 06:53:08

• 401K複利增長超出想象，真的是取之不盡用之不竭。應盡早轉到Roth IRA，否則多交幾十萬到上百萬的收入稅。 -雨絲絲- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 07:09:35