在教育投資這件事上，幾乎沒有比“上名校還是選公立大學”更令人糾結的決定了。
我們來設想這樣一個場景：
一個18歲的優秀學生被麻省理工學院（MIT）錄取，四年總費用40萬美元。與此同時，這位學生也被本州一所優秀的公立大學錄取，學費全免。
這時，有人提出一個條件：如果學生選擇不去MIT，而是上公立大學，將贈與他/她40萬美元，但這筆錢必須投資在QQQ指數基金中，直到學生65歲。
如果把這40萬美元投資，而不是用來交學費，未來會怎麽樣？
假設條件與投資計算
我們來做個長期投資測算，假設如下：
- 初始投資金額：$400,000（40萬美元）
- 投資工具：QQQ ETF（指數基金）
- 投資時間：47年（從18歲持有到65歲退休）
- 年平均收益率：12%（包括分紅再投資，參考QQQ過往表現，曆史長期回報，不含極端高估）
- 年通貨膨脹率：3% （用於折算購買力）
複利增長計算: FV=400,000×(1+0.12) ^47 -> 82 million
考慮到3%的年通脹率折算成今天的購買力, 這筆錢等同於今天的22Million左右。
而另一邊：公立大學+普通工作
如果學生選擇了免費讀州立大學，他/她依然可以找一份穩定、收入不錯的工作，比如年薪10萬美元(我們保守一點，盡管州立大學畢業生不一定比MIT畢業生就業前景差），在自己喜歡的領域工作，生活輕鬆自在。同時，賬戶裏還有一筆靜靜增值的巨額投資。
甚至，他/她還可以每年儲蓄15%的收入，繼續追加投資。而40萬美元投資的“雪球”將在未來持續滾大，最終變成真正意義上的財務自由。
放棄名校的機會成本
當然，MIT的教育資源、校友網絡和學術聲譽是無可替代的。對某些人來說，這些“軟價值”遠比金錢重要。但從錢的投資回報率的角度看，放棄40萬美元的複利投資，代價也是巨大的。
MIT畢業生未來或許也能有不錯的收入，但如果是貸款或家庭自費，就少了幾十年資產增值的機會。
而選擇公立大學的學生，雖然起點低些，但憑借這筆早期的長期投資，最終可能擁有遠超同齡人的財富自由度。
教育不是非此即彼，但數字不會說謊
教育從來不隻是“賺多少錢”的問題，它關乎視野、成長、選擇和生活方式。但從個人財務規劃的角度看，機會成本是實實在在存在的。在大學學費飛漲的今天，像這樣用“投資視角”重新審視教育選擇，也許是我們這個時代必備的理性思維方式。
這位選擇不去 MIT 的學生，如果將 40 萬美元投資於 QQQ 並堅持 47 年不動用：
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最終將積累 超 8 千萬美元的資產
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折合今天的購買力，也超過 2000 萬美元
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這筆資產可以支持極其舒適的退休生活，甚至早早實現財務自由
同時，選擇上州立大學並不代表人生“低配”：
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仍然可以在喜歡的領域找到體麵輕鬆的工作
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省下時間與經濟壓力，早早積累本金進行複利投資
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把教育看作工具，而非標簽。
如果年回報不是12%，而是8%,10%（比如SPY），或者是15%以上（例如QQQ的曆史表現）呢？
