Roth Convert Timing - 實例說明

我們每年根據自己願意承受的稅率計算，逐年把稅前的401K轉成（Convert）Roth。今年4月2號的”解放日“之後，中美開始了關稅戰，美國從20+10%開始，一直漲到145%。中國漲到125%。美國股市大跌。

4月7號，我當機立斷Convert了一大筆稅前退休金，轉到Roth，超出年初計劃，今年的稅金會比以往高。

但是，4月7號到今天，Nasdaq增長了大約22%；S&P500增長了大約17%。我們的Roth此間增長更多，而且所有增長都是免稅。

結論：若要Convert to Roth，在股市大跌的時候做。當年多些稅，從此增長沒有稅。僅供參考（今年，或者這兩年，股市動蕩的“機會”還會有。不如利用動蕩的機會，給自己創造長期價值。）

注意：Convert Roth所需要的稅金，應該是其它現金來源。例如：Convert 100K，需要交25K的稅金（舉例而已）。應該把100K全部Convert；報稅時，從其它現金帳號取錢交稅。

所有跟帖： 

• 這個機會抓得也很好。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:24:52

• 真會抓時機，如果4/8那天搞，效果就會查很多 -andy99- ♂ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:31:49

• 碰巧了。但原則仍然如此。 -凡事都有後果- ♀ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:43:07

• 寫在4/2 下午：“準備抄底、Capital Loss Harvest 和 Roth Conversion”回看無比正確 -未知- ♂ (172 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:33:06

• 請問做Roth conversion，是需要從401K/IRA賣出倉位變現，然後轉現金到ROTH account嗎？ -春風風人- ♀ (0 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:47:56

• 各公司的做法不同。我所在公司，可以變現，轉錢；也可以轉實際股票。如果公司好，股票負數，建議轉股票，不變現轉現金。 -凡事都有後果- ♀ (144 bytes) () 05/12/2025 postreply 14:53:48