Paycheck Replacement

本帖於 2025-02-27 16:22:51 時間, 由普通用戶 skyport 編輯

提前做退休準備,不想坐吃山空,想點錢生錢的法子。

大選後兩個月,俺賣了近40%的股票基金,準備投資Dividend Income。

現在基本完成,大致如下

這些現金分屬三種賬戶

  1. Tax-deferred(IRA, 401k): 購買風險較高的ETF,Yield大約17-18%
  2. Tax-free (Roth, HSA): 優化定投黃金,每周根據價格調整。現金在低風險ETF中,Yield大約7-8%
  3. Taxable(Brokerage Acct): 超低風險ETF,Yield大約7-7.5%

Dividend Income ETF 大致分幾類

  • Covered Call ETF: 代表性的有JEPI, JEPQ, SPYI, QQQI等等, 風險略低於市場,代價是上升空間也低於市場
  • CLO( Collateralized Loan Obligation): 
  • BDC (Business Development Company)
  • CEF (Colsed End Fund)
  • Preferred Stocks

以上各類俺都有一些,根據不同風險放入不同賬戶。

現在還沒退休,所有Dividend都會reinvest。

所有跟帖: 

歡迎回來。 首富複出就發重磅帖。 -土無垠- 給 土無垠 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:22:01

俺副個頭啊,潛水三個月就琢磨了這點東西,嘿嘿 -skyport- 給 skyport 發送悄悄話 skyport 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:24:21

這些東西挺複雜的 -土無垠- 給 土無垠 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:29:45

不太喜歡dividends,特別是在taxable accounts,本來想盡量用tax deferred的好處,… -BeLe- 給 BeLe 發送悄悄話 BeLe 的博客首頁 (159 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:23:12

True,所以俺交稅賬戶低風險低回報,比放銀行強多了,比買國債也好一些 -skyport- 給 skyport 發送悄悄話 skyport 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:26:17

隻說了40%, 剩下的60%呐? -quicktrade- 給 quicktrade 發送悄悄話 (22 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:51:03

那60%俺交給別人管了。 -skyport- 給 skyport 發送悄悄話 skyport 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 16:59:46

“購買風險較高的ETF,Yield大約17-18%”, 那麽高, 是那些 符號? -螺絲螺帽- 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 17:42:45

平均下來。 -skyport- 給 skyport 發送悄悄話 skyport 的博客首頁 (110 bytes) () 02/27/2025 postreply 17:44:12

謝謝! -螺絲螺帽- 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 17:47:56

為什麽沒有SCHD,我是剛退休 -Octobter- 給 Octobter 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 19:36:57

Roth IRA 為啥要買黃金?我昨天還問到這個問題。 -吃貨99- 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 17:48:28

主要是因為那個5年限製 -skyport- 給 skyport 發送悄悄話 skyport 的博客首頁 (184 bytes) () 02/27/2025 postreply 17:52:32

謝謝。 -吃貨99- 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 18:09:37

你不需要受5年限製吧?難道Roth和T-IRA不一樣不是59歲半都可以提? -Progressive- 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 19:47:58

為什麽沒有SCHD呢?我是剛退休 -Octobter- 給 Octobter 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 19:22:06

俺也有SCHD,不是很多 -skyport- 給 skyport 發送悄悄話 skyport 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 19:33:20

早退醫療保險是大頭 -CastlePines- 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 02/27/2025 postreply 19:43:21

低風險都有7%是很牛的。不過為什麽不把回報最高的放在roth裏呢? -Fudan2purdue- 給 Fudan2purdue 發送悄悄話 (0 bytes) () 02/28/2025 postreply 06:05:00

請問你的定投黃金是用 ETF 嗎? 好像那些都是 miners 組合 不是真正的黃金 -goingplaces- 給 goingplaces 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/01/2025 postreply 04:25:27

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