退休後未來10年不啟用的401至少怎麽安排

來源: TryAgain2 於 2024-11-17 05:38:18 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (5683 bytes)

首先感謝投坦各位大佬的無私奉獻，一年多年來受益匪淺。由衷佩服你們的知識和膽識也真心為你們驕傲！相信很多像我一樣的潛水員都在受益.

 

認真看投資理財一年有餘了。也請教過。準備再過2，3 年就退休了。到時，我們的租金一人的社安基金夠我們日常開銷和旅遊。也就是說，我們在RMD之前應該不會動用401K. 

K

我現在打算consolidate 401K. 現在的401k performance 遠不如spy: spy 1yr/YTD: 38%/26%, 我的401K: 31/17. 如果我2-3 年退休，但未來10-15 年不需要動用401K，應該如何規劃？集中在spy 類型，再加幾個保守型？ 其次，買什麽樣的分紅ETF而不至於以後要賣基金來滿足開支和RMD？

 

另外想說的是，我們家10幾年前就是單收入了，而且比起這裏是微不足道的收入。盡管如此，我們的社安金加租金也足夠生活旅遊了。401k 是備用。

 

請不吝賜教。謝謝

所有跟帖： 

• 退休後，先把錢轉去一個券商那裏，Rollover IRA不用交稅的，然後每年根據自己的稅務率，從IRA轉錢去Roth。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 05:42:21

• 這是要交稅的，所以要看好自己家庭的稅率。在Roth裏就投80%VTI和20%QQQ。為什麽要這麽轉？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 05:44:04

• RMD是75歲，你的401K的資產應該翻了幾番了？退休時5米，到75歲時大約15米？第一次RMD是4%60萬，20萬+稅 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 05:50:00

• 問題是到75歲，你有15米還能幹什麽？ -nancyjin5391- ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (144 bytes) () 11/17/2024 postreply 05:59:36

• 不要把投資理財和生活享受混淆了？我們在討論投資理財。享受的話題多了去了，人和人家和家都不同，老朽兄是這方麵分享的專家！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:10:24

• 有人喜歡收藏畫，也是一種生活享受？這次回國，一個收藏家朋友說大畫家陳逸飛的一幅畫，居然沒有拍掉，有沒有興趣去買？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:21:10

• 看似這裏有10米的不少 -nancyjin5391- ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (370 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:21:31

• RMD 改為75了？ -QKA- ♀ 給 QKA 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:16:22

• 估計到我們那時會推到75 -nancyjin5391- ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (112 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:18:52

• 你的意思是把401 roll over to individual traditional IRA account? --隔三岔五來逛逛-- ♀ 給 -隔三岔五來逛逛- 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:00:46

• 是的！一旦有機會可以把401K轉出來，一定要轉！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (184 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:05:04

• 謝謝。 --隔三岔五來逛逛-- ♀ 給 -隔三岔五來逛逛- 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:08:21

• 追問， IRA 裏應該有什麽樣的分紅股。謝謝 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:09:01

• 你說你的401K錢是10年不需要的，所以我給了VTI和QQQ兩個基金，如果要作為開銷用的，就不是這麽投了！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:12:04

• 是的，10年不要用的錢。 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:22:43

• 明白你的意思。10年不用，按vti,qqq 分配。那現在應該為10年後做分紅股準備嗎？ 我看見網友說很早以前就開始積累分 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (39 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:30:12

• 好奇？為什麽你現在退休後，可以用租金和社保金保持開銷，為什麽10年後不能用，而要考慮動用401K的錢了？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:34:08

• 10年後不想管出租了。孩子不管的話，就賣了。那就沒房租了 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:39:20

• 明白，在房子賣掉前一年再來投壇問？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:46:49

• 好！ 好主意. 謝謝 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:49:00

• 假設到時出租房賣掉，收回2米現金，買5%分紅股，每年10萬分紅，能不能抵現在的租金收入？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:57:51

• 差不多。不過10年後賣應該不止兩米。 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 08:01:11

• 那你基本上是不用動用401K的錢的，那就更要盡早慢慢地轉去Roth，到時可以享用免稅。不管是自己用還是留給孩子。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 08:06:47

• 好的，謝謝你的建議和幫助。非常寶貴！ -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 08:16:45

• 謝謝這個主意！ -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 08:02:32

• 我來回答試試，大家看對不對 --隔三岔五來逛逛-- ♀ 給 -隔三岔五來逛逛- 發送悄悄話 (66 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:15:14

• 謝謝。我來研究一下。 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:24:06

• 謝謝。我準備rollover to Roth。應該買什麽樣的分紅ETF 呢？謝謝 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 05:54:22

• 如果是十年不用的錢，沒必要買分紅股 -QKA- ♀ 給 QKA 發送悄悄話 (45 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:19:15

• 多謝明示 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:30:57

• 不要自以為有充足的積蓄，而陷入另外一個誤區 -nancyjin5391- ♂ 給 nancyjin5391 發送悄悄話 (351 bytes) () 11/17/2024 postreply 05:56:34

• 謝謝。我來拜讀。沒想省，租金和社安金就夠了 -TryAgain2- ♂ 給 TryAgain2 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 06:00:10

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