如果我有50萬cash,67歲後換成annuity, 每月3400，我同意嗎？

來源: 農村出來的博士後 於 2024-11-14 08:50:26 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (871 bytes)

（哈哈，這裏不考慮別的因素，如annuity和其它雇主提供的福利捆綁，隻考慮錢。同時假設我有其它形式的annuity，如SS/Pension保證日常開銷。）

我看了三個分紅高的ETF: JEPI 7%，JEPQ 9%，SCHD 3。5%。如果各放1/3，每年的利息應該是6。5%，，也就是每年有32500的分紅，每月2700分紅。這個分紅比3400少一點點，但ETF會隨股市起落，20年這個時間段來看，應該會有一些漲幅，也就是本金還在。

所以，我應該會選擇一次性拿出來。也擔心老了被騙，賬戶交給孩子管理資金流動，投資方式不變，沒用的本金歸他們。這麽作的一個好處就是萬一有需要，這些ETF流動性很好，容易變現。

 

 

聲明：僅作討論，不作投資參考。

所有跟帖： 

• 就是有點不trust JEPI&JEPQ -名校FAN- ♀ 給 名校FAN 發送悄悄話 名校FAN 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 08:53:13

• 我也不相信亂七八糟的ETF. -nobear- ♂ 給 nobear 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 08:55:00

• 如果擔心的話，可以自己組一個分紅portfolio: -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (133 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:00:52

• 我有CVX，PFE.. -名校FAN- ♀ 給 名校FAN 發送悄悄話 名校FAN 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:04:03

• 你家布什兒子們管嗎？你這是偷聽來的？ -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (167 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:10:19

• MPW 的eps 都是負的， 不知道分紅咋還那麽高， use ROC? -niy38- ♀ 給 niy38 發送悄悄話 niy38 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:59:00

• 是，一直在賣資產。。。 -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (213 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:09:24

• 我有印象這些ETF有挺大比例的ROC（return of capital），這導致實際回報不如看上去那麽高。 -易木- ♂ 給 易木 發送悄悄話 易木 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:08:52

• 如果看表麵的80%投Sp500, 目前的SP500 YTD 26%，JEPI 15。2%，卻有這個嫌疑。 -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (148 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:01:04

• 如果我需要20萬一年，我會在糊塗前分三個地方各買50萬年金。人如果活到九十又糊塗了，誰是監護人都不知道 -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:12:14

• 就是幾個億，監護人如果是受益人，不讓你用也沒辦法。孩子再可靠，人生都有萬一 -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:23:02

• 孩子如果沒有pension, 我會給他們也買些年金，剩下的在放trust 之類 -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:26:58

• 你有及格孩子？三個一人管50萬，也是diversity... -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (167 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:02:41

• 大家的小孩都是信的過的。這錢是保證每月進帳. 無論誰是監護人。買幾家是為了保險。人老了沒錢和有錢夠不著都很無奈 -start2020- ♀ 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:45:51

• JEPI JEPQ不能保證本金 -玻璃坊- ♂ 給 玻璃坊 發送悄悄話 玻璃坊 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:36:12

• 是。所有的股市投資度不能保證本金。所以我說20年。。。 -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:03:28

• 但如果遇上2000或2008，它可能永遠回不來了；coveredcall ETF是個陷阱，最好別跳下去 -玻璃坊- ♂ 給 玻璃坊 發送悄悄話 玻璃坊 的博客首頁 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:54:44

• JEPI 2022年的表現很不錯。。。 -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (126 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:59:23

• 為啥執著於分紅呢？總數漲了賣掉一點不就行了？不賣掉的指數還是錢啊。 -flyingdust11- ♀ 給 flyingdust11 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:39:00

• 因為分紅股在股市下跌的時候波動小，靠分紅就不用timing market... -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (90 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:05:18

• 原來是波動，好像也有道理。但是標普比分紅股回報好太多了，就算跌平均下來還是投標普劃算。放一兩年的開銷在一旁不就行了？ -flyingdust11- ♀ 給 flyingdust11 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:11:02

• 你看2000-2009這個時段。。。退休了如果需要錢用，和有工作往裏投，心態不一樣的。 -農村出來的博士後- ♀ 給 農村出來的博士後 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:16:11

• 明白了，謝謝農博耐心解答！ -flyingdust11- ♀ 給 flyingdust11 發送悄悄話 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:39:23

• Annuity 最大的問題是，每月的收入不隨通脹而提高。現在的3400，到87歲相對於每月1800 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (117 bytes) () 11/14/2024 postreply 11:49:49

• SCHD is the best performer this year, better than SPY QQQ -人生是修行- ♀ 給 人生是修行 發送悄悄話 人生是修行 的博客首頁 (0 bytes) () 11/20/2024 postreply 01:38:33

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