請教，pretax and after tax Roth contribtion

單位提供 tax deferred 457 plan (state of IL).  以前一直pre-tax 放滿。 但最近群裏大家討論要把一部分pretax IRA 轉到 after tax Roth 裏麵。我們有一些以前單位的403的錢。本來也打算每年轉幾萬到roth，以免退休的時候交更多的稅。 但是才知道單位也允許投after tax Roth 457.  那問題來了。我是不是直接改放滿after tax Roth. 還是依然投pretax. 然後慢慢轉roth.  主要出於以下的考慮

現在投roth 需要交both federal and state tax.  但從稅前的 457(b) 賬戶資金轉成 Roth（稅後）賬戶，雖然在轉換時需要繳納聯邦所得稅，在伊利諾伊州不需要繳納州所得稅。伊利諾伊州對大多數退休收入，包括退休賬戶中的分配（例如457、IRA、401(k)和養老金）都免收州所得稅。

假如我現在和以後tax bracket 一致，我現在是該投pretax 還是 after tax 457?

所有跟帖： 

• 如果工資不是太高，投after tax 457，或稱Roth 457，越早越好。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 06:31:19

• 謝謝。但我投pretax, 以後轉roth. 可以省 4、95%州稅。假如我現在和以後 same tax bracke -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 06:38:23

• 如果工資不是太高，投pre-tax 457。每年按brackets從pre-tax 457轉after-tax Roth -風城芝加哥- ♂ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 06:56:09

• 可惜以前不懂，不知道還可以這樣操作。可惜了。 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 06:58:56

• 我以前也做過太多錯事，權當交學費，這樣想就開心了哈 -風城芝加哥- ♂ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 07:02:23

• 多謝。我也覺得應該這樣操作 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 09:45:00

• 謝謝分享。我也這麽計劃 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 07:10:43

• 想都不用想，拚命存稅前的！退休後再交稅轉Roth，在伊州，你在稅上就省了5%！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 07:30:00

• 太謝謝了。我可以現在就轉對。不需要退休 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 09:45:46

• 現在你還在上班？如果轉Roth，你要付聯邦和州稅！如果退休後，你再轉，就不用付州稅了。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 10:21:59

• 錢夠用就兩個都存滿 -太陽從西邊出來- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 08:19:25

• 兩個總量固定的。已經存滿了 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 09:47:09

• 人工智能幫你解答一下 -Peacelover22- ♂ (2683 bytes) () 11/03/2024 postreply 08:28:09

• 多謝 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 11/03/2024 postreply 09:46:45