繼續請教: defined pension plan 有關事宜。

上次承蒙鯉魚洲大師的指點（多謝前輩），開始辦理defined pension plan。現在有幾個問題有點疑慮，再來請教一下前輩。 

（1）如果公司不行了，3-5年後要終止plan, 轉到退休帳戶。說轉出的時候，如果underperform expected value (大概5%年化），要補齊才能轉出（這個問題不大）但如果overperform (年化大於5%），高出的收益部分，不但要交income tax, 還要交10% 罰款。這個怎麽看

（2）和fidelity 聊過了，說除了third party 做申請文件維持之外，最好把錢交給cash balance 的人打理投資（1%手續費），而不是自己投資，這樣可以保證收益在IRS 合理範圍內。

 

再次感謝！ 

所有跟帖： 

• 為什麽不做個solo 401k，在fidelity 搞定5分鍾，夫婦兩人$146，000一年，沒有費用 -BrightLine- ♂ (504 bytes) () 10/24/2024 postreply 19:11:20

• 這個太少了。defined pension plan 可以一個人放28萬 -silentvalley- ♀ (110 bytes) () 10/24/2024 postreply 19:14:15

• 勝在簡單，哈哈，別偷雞不成蝕把米。你這手續費用好多，還要Audit，5500，等等，得要專業人員，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 19:17:20

• 我也問個，如果公司是兩個不同合夥人，沒其他員工，能給自己MATCH 401K幾倍嗎，有限製額度嗎 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 20:31:14

• 應該可以的，具體你得谘詢CPA -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 20:34:42

• Solo 401K隻適用於單人公司或者夫妻店 -雲起千百度- ♀ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 23:16:20

• Employee contribution and employer match 總數不能超過69000 -雲起千百度- ♀ (0 bytes) () 10/24/2024 postreply 23:19:19

• 他可以建立401K，不是solo，隻要對每個employee都一樣公平即可 -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 10/25/2024 postreply 04:06:26

• You can manage your own fund account -RomaVacation- ♂ (196 bytes) () 10/25/2024 postreply 12:04:00