幹貨，529全網最全指南，包括到底要不要存529，買哪個州的529以及529 dynasty

Update：出了視頻版，529 for college savings，到底要不要存以及存哪個州的529:
https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A

以後會做一期視頻，但還沒排上號。但已經有文字稿了：
https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html

這應該是全網最全最實用的529指南了，包含到底要不要存529，存哪個州的529，以及529 dynasty

加州的小夥伴要投資標普500指數基金，費用最低的應該是伊利諾伊州的529；如果投large cap growth index fund，費用最低的應該是密歇根州的529。

 

所有跟帖： 

• 529免遺產稅，是避遺產稅以及家庭財富代際傳承的工具，這點roth ira都比不上。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:46:02

• 受益人自己可以更改為孫輩受益人嗎？假設父母100年後不在了。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:48:48

• 可以。但收益人有gift tax。最好一開始就設成家庭中最小的那個，以後往上或同輩改沒事，往下改有gift tax -QuantFields- ♂ (19 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:54:42

• 謝謝！那還不如等以後孫輩出生存 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:58:26

• 對，家庭代際財富傳承，推薦給最小的那一輩存。同輩和上麵輩分的也都能用上。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:04:37

• 可以superfund, 利用five-year gift tax averaging -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:24:54

• 這樣理解嗎？如100萬沒用，每年1.8萬免稅。取9萬給其他人，分成5年用免稅額度。那剩的錢稅也是gift 利率啊。複雜 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:43:25

• 就是把今後5年的錢提前到第一年都存完。太多了確實superfund也不行。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 09:52:46

• 有個疑問，孩子大學畢業了還可以存529 嗎？當作孩子未來的資產傳承下去 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:49:00

• 可以。但以後往下一輩改受益人需要考慮gift tax以及GSTT -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:52:37

• 大學畢業就考慮GIFT TAX?那打算讀研究生的呢？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:55:14

• 我意思是：如果孩子一直都用不上，以後轉給孫子用時，孩子要考慮gift tax -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:57:18

• 謝謝！ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 07:59:36

• 孩子大學畢業了，等有孫輩了，給孫輩存，多少沒關係，重要的是時間長 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:02:20

• 你可以給自己存 -start2020- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:04:36

• 給自己存？行嗎？以後改名字，那有GIFT TAX呀 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:06:55

• 可以給自己存。但以後改名字，確實有gift tax。所以還是存最低輩分的，隨時可以往上改。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:13:07

• 謝謝！ -Girlsmom92- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:05:09

• Gift tax 稅率高嗎？主要是現在529的錢孩子估計用不完，還在一直存，看是不是剩下的給再下一代 -littleflake- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:07:01

• 每對夫妻一年有3萬6的gift 免稅給每個孩子，積少成多 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 08:17:28

• 大讚文章稿！是看到過的最全麵清晰的529策略 -未知- ♂ (293 bytes) () 10/15/2024 postreply 10:31:56

• 大讚！ -HappyWed- ♀ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 10:33:08

• 讚分享！ -yuanshangdu- ♂ (0 bytes) () 10/15/2024 postreply 11:46:16