難以回避和解決的理財難題（3）

股市有風險投資需謹慎，這話對也不對，從長期來看，太謹慎是沒有必要的，真正碰上了60年到82年那樣的熊市，錢無論放哪，日子都不會太好過。從短期來看，如果一個人的生活費都搭在裏頭，的確會讓人膽戰心驚，但是要僅僅買個國債，又有點不甘心。這種情況，對很多退休工人來說，都是需要考慮的，因為現在長壽的多，還要活個四五十年的話，不放一部分錢買個指數，實在不好意思，當然了，買得太多了，下個月要請人吃個飯，都要賣掉幾十股這個那個的，又難免有捉襟見肘之慮。

 

那好吧，我就一部分買指數，一部分當日常的生活費，就買個SCHD, 好歹有點分紅，然後開銷也從這部分出，行不行？

 

我粗粗算了一下，覺得可能可以，大家幫我看一下下麵的計算，還算既保守又合理嗎？幾點說明，假設起板是$1.5m，從58歲開始退，不動那些退休金，也不算社保，到73歲結束，到時候RMD接上，就是錢用不光的問題了。然後，一年稅前花$120k, 老頭老太，是不是也差不多夠了？

所有跟帖： 

• Growth is not always 8%, need think about the worst cases -futufutu- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:15:20

• “ 從長期來看，太謹慎是沒有必要的，真正碰上了60年到82年那樣的熊市，錢無論放哪，日日子都不會太好過。”… 認賭服輸 -江南一素子- ♀ (167 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:25:25

• 隻是想不輸(日子一直好過點), 沒有必要賭! 階梯式聯邦債券 -futufutu- ♂ (0 bytes) () 09/27/2024 postreply 01:58:28

• 留下10年到20年的生活費放在T bill 或者Federal MM, 其餘的錢，全部進股市， -高山峻嶺流水人家- ♂ (82 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:39:04

• 這不就是最著名的60/40投資組合嗎？更準確點，是66.7/33.3投資組合！ -未知- ♂ (461 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:44:09

• 我可能沒講清楚，我覺得組合在實操中很麻煩，所以IRA, Roth等等最好都100%VOO不要動，就靠這$1.5m過十五年 -Fudan2purdue- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:50:00

• 我會把這1.5 million 放T bill. 因為放在dividend stocks 上也不安全。 -高山峻嶺流水人家- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:52:37

• 是的，可是，$1.5m十五年可能不太夠用，我又不想動IRA，因為不然那邊又要考慮80/20, 90/10什麽的了 -Fudan2purdue- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:55:54

• 1.5m放T-Bill，20年會白白放走了錢？ -未知- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:26:46

• 又要保險，又要發財：此事古難全。很多時候，晚上能睡好覺， -高山峻嶺流水人家- ♂ (39 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:41:15

• 所以大廠的理財顧問都會推薦60/40組合，穩健而回報較高。 -未知- ♂ (69 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:50:02

• VOO或FXAIX不配一個科技龍頭，如QQQ或QQQM嗎？各50%如何？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:55:32

• 58退的話我覺得稅前12萬不夠。 -巴西木- ♀ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:52:26

• 可能，不過十二萬的話，稅是不是也能少交一些，稅後十萬有沒有？ -Fudan2purdue- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:56:26

• 沒概念。這裏有幾個挺懂的， -巴西木- ♀ (39 bytes) () 09/26/2024 postreply 13:02:45

• 錢不必都放在股市,買些房子是有必要的 -麻你- ♂ (69 bytes) () 09/26/2024 postreply 13:00:36

• 開銷也從股票投資中出說明你手裏的現金持有太少，這不是好主意因為投資有風險，你的投資可能十幾年虧錢，你考慮了嗎？ -parentb- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 13:17:54

• 退休後先用普通賬號的錢有可能是一個非常不好的辦法 -wd6- ♀ (784 bytes) () 09/26/2024 postreply 14:43:17

• @wd6 這是真知灼見，taxable account不去動它，可以達到ira一樣的目的,還可以step up,受教了 -Fudan2purdue- ♂ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 15:07:00

• 你太客氣了 -wd6- ♀ (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 15:38:22