剛來美國的中國人可能會覺的美國窮鄉僻壤，很土很破。其實這是表麵。美國有很多老錢，都藏起來，大隱於世。
有錢的美國人，深藏不露。連麵都不想露的那種，連跟你吹牛都不稀罕。有錢的美國人，真的可以超過三代。這裏說鄙視鏈，沒有鄙視任何人的意思，隻是說說自己的理解。
中國人說“我有錢”和美國人的“我有錢”，不是一個概念。中國最有錢的，不是什麽深圳有車有房。這是“新錢”。中國的老錢，大概最有名的就是上海的老克拉，北京皇城根的旗人王族。但是這樣的太少了。
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網圖上海老宅。
美國老錢，原因根本是美國沒有過共產黨，沒有隔代清零這個概念。美國人的錢都藏富於民，私有財產世代得到保護和傳承。你從大陸來，從台灣來，再努力也是第一代打工，原始積累。
美國人最有錢的人，和阿拉伯人一樣，是不工作的。工資需要交稅，即使你貴為CEO，也是打工仔。
在阿拉伯國家街上，你是看不見帶著頭巾的阿拉伯人的。就類似在北京街上你看不到趙家人逛街一樣。阿拉伯人都每天在家藏著，睡覺，生孩子，養孩子，享受家庭。你叫阿拉伯人免費獎學金和皇家獎學金去MIT，人家覺得是虐待。
美國其實也是一樣。
美國有錢人，每天幹這個。隻幹這個。不工作，但是比碼農有錢多太多。碼農律師百萬年薪，聽起來嚇人了，但是千萬別小看你們村這些無所事事的人。他們是你們公司CEO的老板，是owner。
我自覺的把美國錢的鄙視鏈總結一下。從最底層到一般人看不見的最高處。看看資本主義的境界。
有些人問，美國為什麽不建高層建築和“洋房” - 答案很簡單，美國的高層建築是橫著建的。這樣每個房子都“著地”。美國有廣袤的土地，沒必要豎直建房子，這是我幾十年才明白的。而且，這樣可以合理收房地產稅，比中國聰明。
第零層：無資產，無收入，無居所，月光族, fixed income。這是真正社會最不幸的人，很多是吸毒造成，很多是因為沒有大學教育，工資收入低，等。在此不表。
第一層
打工仔，別名也叫wage earner, exmployee class. 985出來的也叫工程師，中產階級，白領，藍領。這些人可能有些股票（幾千幾萬股），但這有別於股份和法人身份。
“天啊，我考好了，我狀元了，我大廠了，我好有錢啊。我每月工資好高，都六位數了。我還可以遠程不上班。我明天就接我媽媽來養老。在美國，我交稅，我全家都享福。”
第二層 超級高薪的independant contributor
碼農，金融打工仔：眾所周知，這是高薪的。年薪可以到一百萬美元或更高。一般這也不是真有錢，因為這些人消費也高，稅收也高。但總之，這是值得羨慕的。
第三層
CEO高管，有些牙醫，律師等。
這就到了一般人一輩子的天花板。但是美國富人都在後邊。前麵幾層都是打工仔，隻是高低貴賤有別。即使你是打工皇帝，也是打工。前麵幾層，都要交稅。沒有任何避稅路徑是為這些人設計的。
以後幾層（四到九）是按照如下資產（asset）定義的，大概五種情況：
1. 你的祖上有沒有傳給你錢和資產（沒被共產掉）
2. 你有沒有資產包括地和房子
3. 你有沒有公司和正的現金流
4. 你有沒有擁有上市公司，
5. 你有五百萬美元現金（現金，不是退休賬戶和自住房）。
資產不是錢。資產是可以兌換成現金和錢的東西。大部分“富人”都沒有資產。資產是不需要交稅的錢。
這五種情況，彼此沒有關係。
第四層，有了資產5，您銀行裏有五百萬現金！牛。
好好管理自己錢。你的錢存在銀行裏靠微薄的利息就能生錢，雖然你要交稅，但是基本可以做到時間自由，不想工作了就辭掉。請記住，這是現金，不是什麽房子，股票等凍結的錢。
五百萬美元流動資金，有時候也叫第一桶金。大部分人辛苦一輩子也不夠。這不是你不努力，而是這條線就是這樣畫的。您再努力，那這條線就會上升。這是大部分人的天花板。
第五層
有資產3 （有公司，有印鈔機） 但是沒有1,2,4,5 你大概率是小企業業主，餐館服務企業老板。這種企業做不大，有天花板，而且需要日常精細管理。但是，您可以每天不用看老板眼色過日。有人管您叫“老板”申請紅包了！
第四和第五層，大概都是共和黨票倉。這些人打拚過，錢來的不易，但是又人上人的虛榮。
第六層以上都終生不需要工作，除非你願意體驗生活和下凡。
富人不是有錢人，富人是有時間的人。
第六層：你有上市公司很多股票，隨時可以變賣換錢化。
這些股票，除非像巴菲特這樣積累的，一般都是成功創業做出大企業。這是人精。這些人慢慢開始學習騎車。
第七層：你有多重資產，包括房子，股票，投資房等。
美國，你眼睛能看見的任何東西都叫資產，都是錢。比如這些美國中部鳥不拉屎的地帶的肥沃土地，來自冰川數百萬年的研磨和祖輩的爭鬥（homesteader)，現在每一個豆腐塊都是二百萬美元。比爾蓋茨一次賣幾百套，就為了省稅！
別搞錯，這是富人的爺爺。人家home stead時代拿槍拚下了土地。這叫單槍匹馬。
但是，這六到七層，錢都會慢慢耗盡，因為還不夠多，不足損耗。而且都是固定資產，提現很難或者要交稅。這就是農民為什麽要賣地給比爾蓋茨爺爺。這比中國直接槍斃大地主要文明一些。
第八層以上，錢是取之不盡用之不竭，越用越多，越玩越多！
這裏的秘訣，大部分人隻是在批判資本主義的書裏簡單讀到過。信托Trust。人壽保險（life insurance），和基金會（foundation）。這些都不是錢的注腳，而是錢的重頭戲。
第八層：您的錢都不在您名下，你的資產都轉移到了信托，人壽保險，和基金會。外人根本看不出是你的錢，也查不出你有錢。你的錢都是你的，但是政府鼓勵你不交稅。你的錢可以生錢，而且越生越多，超過損耗和通貨膨脹。您的錢可以一代一代無限製的傳下去。第八層是人傑，這些都是在你世上時間掙得。例子是馬斯克。
第九層，你有第八層所有的東西，但是這些是你爸爸傳給你的。你有一般五層以下人之都不知道的榮華富貴，而且後代會越來越有錢，即使他們很差很呆。
也就是，你生下來就不知道別人為什麽還要工作，還要考斯坦福，還要創業，還要存錢，還要買股票。因為，你的祖輩都做完了功課。您隻要學會隱身就好。
什麽？錢會越用越多？是的，但必須足夠多。比如人壽保險，你可以從保險反向借錢化，這是沒有繳稅義務的。等到人死清零，這個錢會突然暴漲一次，基本抵消一生所有的花費。這就是富人世世代代都不缺錢，也不在乎通脹的原因。
隨便舉個例子，Kresge家族。有名吧？沒聽說過。誰也沒聽說過。
這個Seton Hall大學的樓，叫Kresge Hall。Kresge在很多大學都有樓。你如果申請大學，你的名字叫Kresge，那是基本報送哈佛和斯坦福還要搶你吧。當然人家不會報兩個誌願。
哈佛的Kresge Hall。
Kresge? who cares?! kresge1914-1924在美國開five cents store （五分錢店）開到手軟，後來叫Kmart了。怎麽樣？有了感覺.
現在Kresge基金會有妥妥的四十億美元。人家的子孫還在用，越用越多。而且，這隻是人家最不在乎的錢，所以才掛名。
這是第六代，一個葬禮網圖。也就是，一個人壽保險又充值了。
一直到1962年，K Mark的商業模式被阿肯色老農民Walton抄襲，成立了一個叫沃爾瑪的公司。
提示，本人隻是來美幾十年的老留。並不是金融專家什麽。但是我睜眼說大實話。有其他信息多謝補充指正。本文不是指點誰的江山。我本人隻是零級，任何讀者都比我高。但是祖上曾經打怪到中國的第6.5層。被共產了一把：-) 謝謝。
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