買年金的經曆更新

來源: 上海大男人 於 2024-08-20 14:17:36 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀： 次 (1895 bytes)
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最近，我的理財顧問推薦我把原來的年金，從一個公司轉到另一個公司，他當然有更高的回扣。這有點像重新貸款，有好處，有壞處，這好壞因人而異，不能一概而論。簡而言之，情況大致如下。

好處，在不需要追加任何投資的情況下，每年固定收入從今年11 月開始，增加50%左右，如等到明年2 月開始每年一次取錢，再增加8%，以後這個數字不再改變，每年發錢一次，直到我99歲。如果我不幸於99歲前去世，那時的cash value由家人繼承，一次可取出。99 歲後還在，那就是人活著，錢沒了。

壞處，我賬戶裏的錢，因為已放了10 年，我現在就可以無罰款隨時取出。新的年金計劃，要從頭開始，如今年取出，取出錢金額10%的收費，以後每年遞減1%，第11 年後取出無罰款。這一點我能接受，因為我很大概率不會動用年金的本金。

背景，10年前，一次性投資20萬，第7年開始每年得到1萬5 不到一點，目前賬戶裏的現金值有25萬。

手續費，每年1300左右。理財顧問高興，我安心，聰明的投資人認為不值。不要問我公司名字，有廣告嫌疑。

買年金，三思而行，不，加倍六思才行。

所有跟帖： 

• 和你10年前投QQQ誰更合適？ -福虎- ♂ 給 福虎 發送悄悄話 福虎 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:26:58

• 請仔細回味我文章最後一句話，就是回答。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:37:17

• 你怎麽這麽喜歡比？完全是2個不同的投資產品，沒有可比性！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:42:21

• 為什麽需要年金？和投資市場比較有什麽優點嗎 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:43:00

• 存在即合理，單一世界多無趣。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:53:31

• 風險低。回報率對老年人來說不錯了。譬如每年保證 8%複利增長十年，然後取Life Income。年紀大了不適合待在股市裏 -太陽從西邊出來- ♀ 給 太陽從西邊出來 發送悄悄話 (133 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:01:41

• 配置適量年金, 這句話對頭。我朋友一次花10萬， 20萬， 就是為了不用擔心， 退休後， 每年有錢進來 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:52:30

• "每年得到1萬5 不到一點", 是拿到手還是加在年金裏？ -數學博士- ♂ 給 數學博士 發送悄悄話 數學博士 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:56:43

• 拿到手，當然可以選擇現在不拿，以後每年多拿些。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:01:45

• 手續費1300？也就是每年到手1萬3千7？ -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:07:49

• 看您粗心的 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (115 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:12:47

• 哦謝謝。那這個1300有些莫名其妙，我想年金購買者對此也不用關心。 -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:18:25

• 樓上說的對啊，收入少了1300。20萬，投資標普20年，目前也有112萬多，1300的投入也值6萬6千多，118萬，大虧 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:20:36

• 標普按照9%收益算的，考慮2008年大跌，如果10%以上，總值更高 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:28:47

• 樓下的Rye朋友講得好：就是花錢把危險轉移到別人手上。是否合算請三思。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (109 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:33:32

• 對,這也是年金的一個賣點: 無論風吹雨打,總有一筆收入, 風險則由保險公司扛著 -wu7788- ♀ 給 wu7788 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:45:18

• 保險公司風險？人家養了那麽多精算師不是白養的，對，就是用你的錢養精算師，哈哈 -Mich_Agent- ♂ 給 Mich_Agent 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:27:03

• 年頭好時年金可能更多，年頭差時(象08年股災發生)本金可能都沒了 -happy_man- ♂ 給 happy_man 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:25:37

• 就好像都說鼎泰豐（股票）的菜好吃，但小孩子喜歡麥當勞（其它投資）。都無法比較。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (210 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:29:24

• 年金適合跟Bond、CD做比較，都是有保障的投資，不適合跟股市投資做比較，因為風險層麵完全不可同日而語。 -太陽從西邊出來- ♀ 給 太陽從西邊出來 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:53:41

• 與CD和Bond比，年金回報率高，但流動性差。一般是50歲以上的人考慮買年金。 -太陽從西邊出來- ♀ 給 太陽從西邊出來 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:56:38

• 同意 -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:13:30

• 如果真想買, 當然盡早買. 因為最後的年金值是購買年數的指數方. 另外一方麵, 太年輕也買不到年金. -低手隻會用均線- ♂ 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:54:10

• "99歲前去世,那時的cash value由家人繼承" - 他們的表格裏有沒有告訴你屆時cash value值多少 ? -wu7788- ♀ 給 wu7788 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:27:53

• 沒有，曆史記錄是超過一開始投入的本金，但不會保證，還要考慮通脹。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:31:35

• 假設98歲走,家屬領回$250,000,那還不錯,因為這期間(從明年2月起)每年拿約$23,700元,即9.6%的本金. -wu7788- ♀ 給 wu7788 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:42:57

• 我這麽理解和算數對嗎? -wu7788- ♀ 給 wu7788 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:43:13

• 應該不對， 有人能算嗎？我不懂。。。我知道那個時候的cash value已經很低了（98歲） -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (217 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:58:08

• 每個季度都會收到statement, 其中含有cash value. Cash value取決於你選擇的基金. -低手隻會用均線- ♂ 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (190 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:51:25

• 願望是不取， 但是誰知道自己壽命呢？到時候， 隻能取了， 因為比原計劃早去見上帝了 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:00:24

• 我的意思是等一定時間後按年金每月領取, 比一次性取cash value好 -低手隻會用均線- ♂ 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:07:08

• 2008/9時, cash value比投入本金還低30%, 但年金值卻比投入本金高 -低手隻會用均線- ♂ 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:14:58

• 說明cash value跟市場走。 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:16:07

• 對. 我當年買年金時, 美林的財務顧問就幫忙從john hancock的各種基金中選了一批, 然後將資金平均買入 -低手隻會用均線- ♂ 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (187 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:23:57

• 所以, cash value沒保底可能會虧, 但年金值是有保底的 -低手隻會用均線- ♂ 給 低手隻會用均線 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:03:02

• 年金是這樣的：如果總資產退休後用不完（當然不是亂花），不應該買；如果總資產退休有點不夠用，可以考慮買。 -tang07059- ♂ 給 tang07059 發送悄悄話 tang07059 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:38:43

• 不好說。年金收益率一般不太高也不抗通膨，且減少了機動性，對於本金少的人不一定適用。 -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:41:55

• 如果總資產不太多，又基因好打算活很久，應該買annuity -Wodebiming98- ♂ 給 Wodebiming98 發送悄悄話 (54 bytes) () 08/21/2024 postreply 14:51:50

• 每年得到1萬5, 以後這個數字不再改變。年金的一個貓膩就在這裏 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (408 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:14:09

• 如果你看看本金漲出來的現金值和年金值，領取終身收入到後麵，現金值和年金值裏早都沒錢了，但隻要人活著就還能領到錢。 -太陽從西邊出來- ♀ 給 太陽從西邊出來 發送悄悄話 (48 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:27:20

• 看你怎麽想了。不妨將年金收益率減去通膨率作為實際收益率，而且是終生的（樓主的到99） -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:34:58

• +1 還是定投SP500 和QQQ好，錢永遠在自己手裏， fix income 靠SSN -Investment Envy- ♂ 給 Investment Envy 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:24:00

• 站這 -janeice60- ♂ 給 janeice60 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/21/2024 postreply 13:42:50

• 等到老眼昏花，十以內加減法都搞不利索的時候，剩下的三瓜兩棗就買年金，愛咋咋地吧 -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:29:41

• 那時候就不劃算了，沒領幾年錢人就走了 -太陽從西邊出來- ♀ 給 太陽從西邊出來 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:49:49

• 怕的是總也不走。。。所以才買年金作為保險。那時的年率會很高的 -春天的草地- ♂ 給 春天的草地 發送悄悄話 春天的草地 的博客首頁 (244 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:28:48

• 年金不是pension 嗎？人活著一直能領 -新年好運- ♀ 給 新年好運 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:32:00

• 年金不是Pension，有兩個質的區別：一Pension隨通脹調節，二Pension是合法的龐氏騙局 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (505 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:38:25

• NO, Pension不會隨通脹調節, 是終生固定收入. 我已領取Pension, 經驗之談, 隻有社安金會隨通脹調節. -mmguo88- ♂ 給 mmguo88 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/21/2024 postreply 19:02:58

• CalPERS automatically adjusts retirement benefits by COLA -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (120 bytes) () 08/21/2024 postreply 21:41:07

• 謝謝分享！年輕的時候我在上海買過中國人壽的遞增養老保險，每年交保費持續20年，50歲開始每年單利5%遞增領取。這個挺好， -danren- ♂ 給 danren 發送悄悄話 danren 的博客首頁 (132 bytes) () 08/20/2024 postreply 19:33:13

• 我是2004年投入了10萬美元的年金.曾取了22,500美元,現有$333,000,利率是7.22%. -zhshqg- ♂ 給 zhshqg 發送悄悄話 (266 bytes) () 08/22/2024 postreply 09:40:48

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