留給後人，最好的是Roth401K/IRA，其次是普通賬號，最差的是稅前401K/IRA

Roth繼承後，取出無稅，

普通交稅賬號，繼承有Step-up cost basis。長期增值部分，無稅。這點也適用於房地產。

稅前401K/IRA，繼承後，十年內必須取完，取出的錢，全部按當年收入繳稅。

所有跟帖： 

• 錯。就留給後人這一點來說，529才是最好的，其次才是Roth -哈密頓- ♂ (162 bytes) () 08/15/2024 postreply 12:35:24

• 529，HSA，教育IRA不是通用的錢，不能與通用的錢，相提並論 -未知- ♂ (69 bytes) () 08/15/2024 postreply 12:43:23

• 可以通用，交一些罰金就好。隻有529可以在家族裏一直傳下去。Roth和HSA連孫輩都到不了。 -哈密頓- ♂ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 12:47:46

• 不隻是罰金，取出時所有增值部分，都要按當年收入邊際稅率繳稅 -未知- ♂ (137 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:38:44

• 529免遺產稅。要麽step up basis增值稅清零但交交遺產稅，要麽免遺產稅但交增值稅。 -哈密頓- ♂ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:44:52

• 另外529，隻在同代親屬中轉換時沒有限製，向下代轉換時需要用到Gift Tax Exempt的額度 -未知- ♂ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:47:00

• 現在不是時興丁克嗎 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 16:50:17

• 529有上限, 記得是50萬, 而且隻能用於教育 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:48:01

• 每個受益人每個州是50萬，可以同時開多個州的。可以用於教育之外，隻是增值不能免稅且有罰金 -哈密頓- ♂ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 13:56:58

• 這個倒是沒想到, 我們是到了50萬收到fidelity信息不讓再加了, 後來股市降一點就加一點,不知道還可以開多個州的 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 14:02:30

• 用於其它用途交罰款還沒tax benefits就沒必要了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/15/2024 postreply 14:03:57