請教幫助，本來想做backdoor conversion，才意識到可能觸發pro rata rule

事情是這樣的，因為Roth投資已超過收入限製，不能投，所以就開了一個traditional Ira，放了從銀行賬戶的7仟元。準備轉back door Roth IRA，但是才意識到因我有rollover Ira，可能會觸動pro rata rule，那我就不轉了。我能不能把這7仟再轉回我銀行賬戶。關掉這個traditional I R a，這個不會引起交稅麻煩吧，這個本就是稅後的錢，回頭不會讓我再交稅吧？對稅法懂得太少，謝謝幫忙解答

所有跟帖： 

• 你們公司有沒有in-plan conversion? -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 06/29/2024 postreply 23:05:40

• 不清楚，我問問，這個In plan conversion是指什麽，是稅前，稅後還是Roth。我上麵問的不是與403b有關 -Jishun- ♀ (63 bytes) () 06/29/2024 postreply 23:57:42

• 稅後，轉Roth -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 00:24:53

• 如果公司有的話我就可以把traditional IRA after-tax那7000轉到公司的Roth 1RA裏對嗎？ -Jishun- ♀ (72 bytes) () 06/30/2024 postreply 07:53:05

• 不對 -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:29:38

• 可以展開說說嗎 -Jishun- ♀ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 14:01:05

• 完全可以。打電話給IRA 開戶投行，人工服務幫你複原。 -today2012- ♀ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 00:39:30

• 又：pro-rata是“暫時"再交一遍稅. 你pro-rata的細節都記在form 8606裏。到你從稅前IRA中取錢時 -today2012- ♀ (857 bytes) () 06/30/2024 postreply 00:51:33

• 是有些麻煩，那麽這交過稅的是要自己記得，還是fidelity記錄，還是IRS有記錄 -Jishun- ♀ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 08:01:49

• 不需要再轉回你的銀行賬戶呀。你總是可以投after tax 的traditional IRA的。 -Progressive- ♀ (626 bytes) () 06/30/2024 postreply 05:59:53

• 感謝，見內 -Jishun- ♀ (552 bytes) () 06/30/2024 postreply 08:20:02

• traditional IRA account 是before和after tax IRA都在一個account裏的。 -Progressive- ♀ (926 bytes) () 06/30/2024 postreply 15:49:36

• 謝謝大家，你們大家都是怎麽繞過pro Rata的，有pre-tax賬戶不是常有的事嗎？還是就不繞過了， -Jishun- ♀ (48 bytes) () 06/30/2024 postreply 08:46:41

• 不用交稅的，隻有一個辦法，也是大多數人用的 -未知- ♂ (246 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:45:37

• 轉來轉去的，好麻煩，我的401k pretax和Roth是一個賬戶。原來以為大家有Roll over賬戶或 -Jishun- ♀ (78 bytes) () 06/30/2024 postreply 14:10:46

• 想做Backdoor，必須的。401K是一個賬戶，但是內部稅前和稅後是自動按比例分開的 -未知- ♂ (67 bytes) () 06/30/2024 postreply 15:13:45

• 謝謝，這個答的很明確，就是說要做back door最好必須把pretax的roll over IRA轉到401 K -Jishun- ♀ (271 bytes) () 06/30/2024 postreply 15:38:10

• 我們公司可以traditional IRA 轉 401(K) after tax，但不能做下一步轉 Roth -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 16:56:22

• 給fidelity IRA support team 打個電話確認是否可以withdraw $7000 -Pharm2013- ♀ (216 bytes) () 06/30/2024 postreply 11:26:55

• 感謝各位大佬 -Jishun- ♀ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:45:18

• 我感覺這個是目前最好的選擇了 -Jishun- ♀ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 12:47:25

• 再次十分感謝各位回答和幫助，受益匪淺 -Jishun- ♀ (0 bytes) () 06/30/2024 postreply 23:01:14