拋磚引玉：我來說說我目前的倉位

目前情況是：隨時可能退休。兩人都在工作。一個人的收入足夠應付日常開銷。退休後有醫保。現在退休的話，政府來源的退休金兩人加一起每月大約5000上下。

計劃：目前沒有主動退休的計劃。退休房還在計劃中，賣了現在的自住房，大約另外需要30-50萬，數量由去哪裏退休決定。

投資目標：政府來源的退休金能支持日常開銷；自己管理的portfolio以保守為原則，分紅數量能保證今後退休房的開銷。對目前倉位滿意，適當機會還會再買一些SP500指數類基金。

SP500: 11%
JEPI: 28%
EWZ: 21%
F: 8%
T:4%
VZ：5%
Cash: 23%

所有跟帖： 

• 成功！希望退休後能達到你這個水平就太棒了 -青裁- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:31:00

• 不能算成功，隻能說領導對我的保守投資方式很放心，能睡得安穩。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:35:41

• 挺保守的 -gccard- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:53:18

• 你的pension 相當於保守投資吧 -start2020- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:34:05

• 那個我不能控製，也就不算在百分比裏麵。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:36:22

• 6萬一年的退休金，等於自己投資的資產1.5米。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:42:30

• 你這是現金流算法。本金是拿不回來的。所以這個等號不成立。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:45

• 我想說的是，你應該把這1.5米加入你的總資產，作為你的風險管理計算的一部分。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:57:21

• 我就當SS，啥時候說不定還減少呢。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:44:00

• 可以這麽看，每年6萬x25年退休後的預期壽命 -田園景色1230- ♀ (53 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:35:27

• 你和HHTT說的都是4%提取率。。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (61 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:45:18

• 請教糊塗大神，這個6萬退休金相當1.5M是怎麽計算的？30萬相當7.5M？謝謝！ -nnn333- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:50:09

• 退休金好高，$30萬 -gccard- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:52:04

• 按照退休賬戶的風險管理，你每年從你的退休賬戶裏提取４％的錢用，這樣基本保證你的投資回報和提取平衡，不至於會用完錢！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:56:29

• 謝謝！ -nnn333- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 10:52:18

• $5000 一個月相當於一百萬的Annuity -BeLe- ♀ (202 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:42:24

• 大家都有SS。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:45:51

• SS比一般的pension或annuity好，前者跟著通貨膨脹增長，後者普遍跟不上通膨。 -BeLe- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:20:30

• 正在學習中的投資小白覺得配置不保守。理由 -sj1993- ♀ (87 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:40:24

• 如果你還是投資小白，這裏很多網友隻能算剛上幼兒園了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:01

• EWQ YTD: -19.17% -parentb- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:43

• YTD淨回報=-12.47 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:00:52

• 嗬嗬。。。長期還不如存CD呢。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:06:41

• 這些都是高分紅股票/ETF，增值潛力不大。但我能長期hold... -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:46:28

• 自己覺得安心的就是最好的。投資或者一碗水平不平：） -sj1993- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:17:32

• 為啥這麽看好Brazil？ -北美翠花- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:43:00

• 因為巴西美女漂亮！每年二月去巴西，就知道我說的了？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:44:57

• 黑了點 -拍浪- ♂ (167 bytes) () 06/27/2024 postreply 10:48:29

• 巴西足球隊那是名列世界前茅的球隊。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:46:46

• 分紅。已經偏離正常值。 -打工崽的退休夢- ♂ (79 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:48:43

• 我的倉位 30% spy, stock mutual funds, 60% CD, treasury, 10% 個股 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:46:43

• 比我保守。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:49:16

• I m older, 不過我沒有規劃的，每天都在變動 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:51:42

• 我也調整的。當然總的portfolio以分紅為主。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:43:22

• 接近退休或已退休的家庭，這個配置是正確的，不算保守，保守的應該是70%CD, 將來隨著年齡增加，CD比例也應該逐步增加 -WenWen.- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:34:00

• 個股風險較高 -justbuy168- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 06:55:00

• 相對fund，確實。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:38:16

• 我的計劃是換成90％的QQQ,留10％的黃金，或其他，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:02:23

• 你個闊佬，當然能承受高風險了。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (167 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:39:05

• 謝謝分享 -麻你- ♂ (311 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:22:09

• 我是去年年底賣掉了，今年分批進的EWZ。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (77 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:40:32

• 我目前倉位 -田牛妹1- ♀ (63 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:25:36

• 整天嘻嘻哈哈 -麻你- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:35:16

• 沒有了 -田牛妹1- ♀ (453 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:50:19

• 學會說“NO”很不容易 -麻你- ♂ (215 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:08:18

• 是的呢！ -田牛妹1- ♀ (55 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:18:31

• 魚吃完沒有？ -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:41:00

• 哪有那麽多魚.. -田牛妹1- ♀ (42 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:57:51

• Roth 的比例大嗎？ -BeLe- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:37:20

• 不大。 -打工崽的退休夢- ♂ (126 bytes) () 06/27/2024 postreply 07:42:31

• 哈哈，穩坐釣魚台的漁翁本色：任憑風浪起，滿艙紅利魚。 -一帖- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:47:28

• crappie/walleye/bass/bluegill/drum都是target,才能保證不會空手回家。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 08:51:29

• 問一個，到了80歲，如果每月收入已經可以應付日常開銷和醫療，資產應該如何配置即應付最後時光的舒適又顧及抗通脹和傳承？謝謝 -pali- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 09:06:38

• 怎麽確定80歲以後日常開銷？一熟人的爸爸兩年前和另外一個老人合租公寓，共雇一人陪護，$35/hrX24X7X52 -福虎- ♂ (48 bytes) () 06/27/2024 postreply 09:10:55

• 目前日常開銷就是普通的吃穿用和藥錢。打聽了，當地的私護價就是$35/hour。目前還不需要私護。 -pali- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 09:15:31

• 都80歲了不應該僅僅考慮目前吧 -福虎- ♂ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 09:16:43

• 這是個很好的方法 -julie116- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 10:58:06

• 應付日常開銷和醫療=舒適的話，那就60% stock, 40%cash。 -打工崽的退休夢- ♂ (117 bytes) () 06/27/2024 postreply 12:48:34

• 謝謝 -pali- ♀ (0 bytes) () 06/27/2024 postreply 14:35:18

• EWZ 一個國家占的比重太高。建議分散到歐洲，印度，台灣，等等。 -慢想者- ♂ (57 bytes) () 06/27/2024 postreply 13:21:40