昨天看到壇子上轉發的一篇文章：
其實，我隻瞟一眼題目就知道說的是誰，再看看下麵的評論，覺得與事實好像有些出入，至少那不是真相的全部！
文中的主人公Sam Dogen， 是FIRE movement的倡導人之一（其他的倡導者還包括 Mr Money Mustache 等, 再加上 Vicki Robin 所著的Your Money or Your Life應該算是FIRE movement的Bible吧）。
Dogen從2009年開始發布他的博客Financial Samurai（金融武士），是早期非常有影響力的理財博客之一。
他2012年從公司辭職退休，當時34歲，淨資產約2.5米，當時每年的被動收入約8萬，這是他自己博客中列出的自己退休前的經曆和資產：
我從2012年開始，也就是說他剛退休時，就跟讀他的博客。我跟蹤他的博客有兩個原因：一是當時這一類的博客很少，不像現在這樣類似的博客多如牛毛。還有個更重要的原因是，我當時也早已辭職，已成為無業遊民多年，人家盡管比我年輕，卻已經功成名就，財務自由，並且是從公司主動辭職，不像我因個人原因被迫離職，還在為生計而掙紮，所以特羨慕人家，把他當成自己的楷模。
他的博客我隻跟了一兩年，後來就沒有跟下去了。他的博客的優點是，會很詳細地列出他的具體投資，包括CD、債券、股票、房產、私募基金等，是一個很真實而個性化的博客（我寫東西一直在學習他的真實），並且他的知識麵也挺廣。但是，我後來覺得他的博客跟很多理財顧問（比如Dave Ramsey）的一樣，泛而不專，博而不精，萬事通跟啥也不通本就是一家人吧？！況且，他辭職後主要靠博客和寫書賺錢的模式，我也做不來。
但無論如何，他現在的經濟狀況並不像轉載的文章中提到的那麽不堪，他現在的淨資產應該約10米（即便達不到也應該非常接近），這是他自己網站列出的當前的被動收入：
他現在每年被動收入約27萬，並且他還特地說明，2023年第4季度用現金買了個自住房（我的估計是3米左右???），使每年的現金流降了11萬。也就是說，2023年沒換自住房前，他每年的被動收入是38萬，詳見他的博客：
About Financial Samurai: The Best Personal Finance Blog
每年被動收入27萬，即便是在加州灣區，即便是有兩個小孩，也不能說是無法過日子。資產從2013年的3米到現在的10米，也談不上返貧；重返職場，也並不是100%的無奈和必須的。
但是，在用現金買了自住房後，一家四口，住在消費昂貴的加州灣區，絕算不上是寬裕。
我覺得他的主要問題是：
1) 從辭職後到現在的投資回報一般般。2013年的3米到現在的10米，盡管還得靠現金流吃飯，但他的博客和書也有收入，所以這個階段他的投資回報感覺是一般般。尤其是從2012年到現在，無論房產還是股票，都是大漲。如果說股票難做的話，至少可以把房產做的更好一些，盡管他的回報大多靠的是房產。但是，一是灣區房價昂貴，二是他沒有工作難貸款，都會限製他房產上的發展和回報。
2) 他的資產說起來並不少，但產生的現金流並不是太多，說明他的資產配置有問題，至少不適合於躺平。
3) 自住房用去3米現金，他自己說是減少了11萬的現金流。實際上若把3米現金用來買Agency bond，yield在6%以上，每年可以得到18萬。若是更能承受一些風險的話， 3米的現金每年產生30萬的稅前現金流，也不是不可能的。可見，自住房吃掉了太多的現金流。
4) 低估了通脹，2020年以來房價漲了近50%，其它的商品漲幅盡管沒這麽大，也少不了。所以，即便退休了，也得投資，否則跑不過通脹。
可見，要講財務自由，地域太重要了。
這些鼓吹FIRE的， 大多是掛狗頭賣羊肉。Dogen盡管從公司辭職，但這些年來他的文章寫了2千多篇，再加上寫書，主持播客，算不上是真正的退休，隻是換了一份工作而已。尤其是如果這份工作收入不高的話，再換換工作（所謂的重返職場），也不能算是大的意外！
同樣的還有那個Mr Money Mustache ，說是30多歲淨資產隻有60萬時就退休了，然後整天忽悠FIRE。但這些年他自己實際上一直忙於博客和播客，寫書等，真正收入遠超一般人，實際上也隻是換了一個工作，所謂的早退休也就是個忽悠。
千萬不要被虛假的Financial Independence所蠱惑， 而是要實現真真正正的 Financial Freedom! 其中的 Independence和Freedom，差老鼻子了！
建寧 2024/6/21
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