退休，怎樣才能不動本金？

來源: Jared_Austin 於 2024-06-10 12:05:07 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (3727 bytes)

有一段時間沒來投壇，結果進來一看，好家夥，大部分是退休的話題。退休的資產也漲到了10 M起步（！）想找房產投資的話題結果發現已經另外開壇了。其實退休後接觸最多的話題還是房產和投資。這兩樣搞好了就可以源源不斷產生收入，退休生活也就有保障了。下麵分幾方麵討論一下怎樣在退休後過上不動本金的生活。

Social Security 和Pension：大部分人或多或少會有一些Social Security。Pension不是每個人都有，但如果有的話絕對是Plus。至於什麽時候取因人而異。這個收入是可以預料到的。
自住房產：既然要退休就盡快將貸款還掉。壇裏有人會給你算享受低利率，有稅收上的好處，不急著還掉。但退休後沒有了工資收入，要降低風險，因此要盡量消除一切不穩定因素。還掉貸款，房子就是你的了。雖然要付地產稅和保險（貸款還清後沒有銀行強製你買保險，你買差一點的也沒人管），但房子給你帶來的peace of mind 是priceless的！
投資房產：戰線不要拉的太長，不要買很多有貸款，現金流很少或是沒有現金流的房子。經濟好的時候覺得貸款多是一種本事，讓租客替你還貸款。但經濟不好的時候租客如果丟了工作，不能付房租，最後貸款還是你來付，這壓力就大了。Covid的時候政府鼓勵租客不付房租，講理都沒地方講理。這種情況以後肯定還會再出現。因此即使出租房最好也要有幾套付清的，多付一些首付，這樣會產生較多的現金流。盡量買新房，免得整天修這修那。極端情況下自己銀行裏要有足夠的錢將貸款還上。記住：銀行喜歡做錦上添花的事情，但要雪中送炭絕對是不可能的。不信等你丟了工作再去申請貸款試試。銀行勢利著呢！
投資：既然退休了就保守一些。不要整天問Nvidia可不可以入手了，Tesla股價跌了可不可以買進一些。等某一隻股票炒起來的時候進場已經晚了。你是鬥不過華爾街精英的。可以買一些大盤基金。這些基金裏都會買一些比較熱的科技股或是傳統大公司的股票，替你分散了風險。這些基金的分紅可以不去出來，繼續買基金。也可以取出來作為收入的一部分。保守一些可以買Bond Mutual Funds。這些基金每個月都有分紅，可以作為收入的部分來源。Bond Funds會有價格波動，本金會有損失，但你隻要不賣，每個月拿分紅，本金也會慢慢張回來的。還有一種方法是買單一債券，保證本金不會損失。
Annuity：不要買！不要買！不要買！錢交給別人就不是你自己的了！

綜上所述退休後首要的是保證資金安全，其次才是升值。做好租金收入和分紅的平衡基本就可以刀槍不入。加上social security或是打點零工，基本上就可以做到不動用自己的本金啦。

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