提前退休：三種財務狀況

很多人想提前退休，可總是擔心錢不夠。

多少錢夠呢？根據到去世時的財務狀況，有下麵幾種情況，自己對號入座。

1. 本金花光。這種可以用4%原則，基本上可以保證每年固定支出，到去世時全部花光。比如有2M資產，每年花8萬。考慮到實際購買力逐年下降，大概率很快就需要動用本金。這種狀況就是不留錢給下一代，不傳承。

2. 本金不變。平時花的是增值（或現金流）；本金不動，淨資產不變。但因為有通脹，所以雖然淨資產不變，實際價值遞減。2M資產退休，去世時還是2M。這種狀況是把本金傳承給下一代。

3. 本金持續增值，跑贏通脹。2M淨資產退休，假設年增值5%；假如30年後離世，淨資產已經變為8M。

理想情況就是第三種。韜奮的地主基本就屬於這種狀況：平時花房租的現金流，房屋本身不斷增值（而且貸款本金遞減），淨資產每年遞增。

換個角度看，每一套投資房，就是一份社安金或者Pension，增值和房租年年增加。如果有5套出租房，就是有額外的5份Pension。什麽頭等艙高級酒店，想住就住，不心疼。老朽就是一個好榜樣和好標杆。

所以，我鼓勵大家買房韜奮，多多益善。

 

所有跟帖： 

• 想吃現金流也得有才行啊，現在很多人買房子，是倒貼的。 -borisg- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:11:45

• +1, 我2012年買的破產投資房， 一年下來正現金流也就4000-5000， 那段時間， 我對自己最省了， 嗬嗬！ -螺絲螺帽- ♀ (242 bytes) () 05/09/2024 postreply 17:59:43

• 這樣一說，我心安一些了。lol -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:13:35

• 租不出去或者不賺錢的房子，算誰的pension? LOL -福虎- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:19:33

• 沒有租不出去的房子，隻有租不出去的價錢 -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:20:51

• 一個地主朋友說，遇到一次壞租客，三年就不賺錢！ LOL -福虎- ♂ (198 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:22:39

• 人蠢不能怪社會 -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:24:43

• too late，現在買房不知道是替誰幹活呢。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:25:30

• 以前也是這麽說的 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:26:56

• 2008年不會再發生了嗎？我也不知道。好多06年07年買的房子過了多少年才出水？2019年你至少有低息，現在利息也高，如 -2008VGirl- ♀ (127 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:36:03

• 4%原則是保證資金永遠取之不盡、用之不竭的。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:31:40

• 對頭 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:37:22

• 固定收入的購買力逐年下降，大概率要動本金。 -蓬萊閣21- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:48:28

• 我猜這4 ％要打出餘量，前一些年用< 4%多出來給後一半時間用。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:51:52

• 投資回報8%左右，扣除3%左右的通脹率，就有4%左右的取款空間。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 07:38:25

• 如正確使用杠杆，通常投房的早期積累比定投多。如同時停止投資租金許會比4%多拿點。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 07:30:00

• 我們情況是2.5，現金流=紅利+利息。不是地主但自住房一樓有個小獨立公寓可以出租。紅利增長抵消膨脹。本金及增值不用不誤 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:36:19

• 2M退休少了點，夫妻兩人六米比較好。 -LVHawaii- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:42:14

• 你這標準太高了。 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:47:46

• 跟著通脹走，以前1一2米，今天6米，明天不知啥價。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:48:55

• 我一直理解為4%是按照最普通的投資增值扣除2%左右的通脹是4%，這樣每年使用這4% -加州陽光123- ♀ (39 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:47:26

• 一般情況下，是。但是扛不住風吹草動，比如惡性通脹。 -蓬萊閣21- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:50:26

• 你這建議不是退休，更像是生命不息韜奮不止 -君子花農- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:53:18

• 看這貼俺更焦慮了，無奮可韜。 -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 06:58:54

• 哈哈哈哈哈 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 07:00:00

• 要是能休而不退。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (82 bytes) () 05/09/2024 postreply 07:09:40

• 你就是休而不退的典型 -gccard- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 07:37:20

• 你們家吃魚吃膩了沒？分點給我。 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 08:14:03

• 投房派，現在也買不動了，貴+高利率無利可圖 -笨蝸牛- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 07:31:47

• 投資房就是搖錢樹，每月挨個搖一搖，吃喝玩樂全有了。 -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 08:23:25

• 理想的退休收入為 -Joe2013- ♂ (91 bytes) () 05/09/2024 postreply 11:28:22

• Right now there are some 10Y MYGA with 5% plus rate. -桃源凡人- ♂ (83 bytes) () 05/09/2024 postreply 19:56:38

• 洋人家庭不惦記給孩子留錢，能把房子傳下去就不錯了：） -無法弄- ♀ (0 bytes) () 05/10/2024 postreply 00:51:31

• 有退休金，不一定化本金吧 -showers- ♂ (0 bytes) () 05/10/2024 postreply 07:07:20