請教estate planning advice

以前一直拖estate planning，現在覺得不能拖了。
有幾個問題，想請教懂的朋友。

兩個人，都是第二次結婚，第一次婚姻都有孩子，兩個人再婚後沒有共同的孩子。
兩個人本來想的很簡單，individual 的財產給各自的孩子，joint 財產在其中一個人pass away後： 房子和共同的cash給現在的spouse。

跟attorney談過話，他建議做estate tax planning, 做Credit Shelter Trust, Marital Trust, 這樣可以省稅，將來2nd person 死後，有更多的遺產。當然這樣，律師要charge more money，多做trust。可是這樣，第一個人的孩子就不能立即拿到財產，必須等到第二個也死後。好像這樣不好。

我們這樣想對嗎？ 先謝了懂這個topic的專家。
如果不采納做 CST， 有沒有其他辦法省稅？該怎麽做？
 

所有跟帖： 

• 又發一遍？ -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 11:51:57

• 來個簡單粗暴，不要有婚後共同財產！全部 AA，現在一婚很多 AA， -hz82000- ♀ (440 bytes) () 04/30/2024 postreply 11:54:35

• 沒有用。婚後 labor (aka paychecks)是50-50 property， 產生的增值也是。 -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:06:10

• setup兩個trust，兩邊孩子一邊一個。其他財產歸spouse。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:07:16

• 每年能免稅往trust放的資產有限。現在就要開始放了。大筆錢免稅進trust的方法：終身壽險。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:26:26

• 又來推薦壽險了，嗬嗬。 -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:36:01

• 原來是個賣保險的:-) -君子花農- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:37:30

• 我不賣保險啊。隻是最近有考慮買這些東西，所以研究了一下。我一直隻是說不要一棍子打死。它們有有用途的時候。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:44:14

• 這個態度比什麽都沒弄清楚就人雲亦雲地否定要客觀多了吧 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:45:40

• 賣又何妨？我對銷售員充滿敬意，不容易的 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:45:50

• 我確實沒在賣保險。為什麽一有對這些產品不是絕對負麵的評價就被扣上賣保險的帽子呢？發表這樣言論的人真的是理性的嗎？ -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:51:49

• 要不要想一想，是否自己太過先入為主，被迫害妄想（被人賺了傭金），就忙著對自己並不真正了解的事物發表極端意見 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:55:32

• 其實終生壽險在這個坦已經討論無數遍了，不少人對這個有深入的了解。 -易木- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:48:32

• 我曾經就被鋪天蓋地的負麵言論影響，把一個壽險單取消了。現在回過頭來看，不如當年不取消。當初我什麽都不懂。 -Wm.Knabe- ♀ (255 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:22:36

• 回過頭來看，不如當年不取消? 你投資虧錢了，根本沒有投資嗎？ -futufutu- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:46:17

• 這些產品的產生不是為了欺騙，是確實有需求才出現的。但不表示每個人每個時候都有需求。了解清楚，用得著的時候用，有什麽不對呢 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:49:21

• " 每年能免稅往trust放的資產有限。" 這句話怎麽講？ -檸檬椰子汁- ♂ (60 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:54:19

• 不可撤銷信托是另一個entity，往裏放錢受gift tax限製。每年有限額。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 12:57:43

• 壽險和不可撤銷信托這兩個工具合起來，才能實現大筆錢免遺產稅傳承。這難道不能說明它們是有用的工具嗎？ -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:03:16

• 這個超過9M才有意義 -Lisland_2013- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:23:00

• 一個人的遺產免稅額現在是一千三百萬， -檸檬椰子汁- ♂ (836 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:07:07

• 壽險又不是隻有這一個用途 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:31:29

• 一個人每年的贈與額度有限，但終身的免稅贈與額度目前到達每人13.6米了／夫妻27米了。 -虎嗅薔薇- ♀ (204 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:28:46

• 已經進到trust裏了當然免稅傳承 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:08:08

• 這裏是說，目前(2026年前)把這個大數額放進trust時不需付gift tax， 之後包括它的增值部分也避開了遺產稅。 -虎嗅薔薇- ♀ (74 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:31:48

• 中產壽險沒有好處 -futufutu- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 14:42:37

• 長壽的還可能再婚呢, 找個年輕的房子就沒了. 把自己財產先分啦比較好 -weihua2021- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:33:26

• 如果你已經把你們再婚各自有孩子的家庭狀況給律師說明白了，而他給出的方案 -虎嗅薔薇- ♀ (278 bytes) () 04/30/2024 postreply 13:50:33