對於絕大部分家庭來說，車險甚至房險都是家庭的硬性支出。大家都知道，我們交出去的保險費是一種純粹的花費，是不具有任何投資價值的。因此，盡量在保費上少花錢，是明智的理財決策。
今天，我就分享幾個降低車險和房險保費的小竅門，希望和大家交流。
一、提高自付額 (Deductible)
自付額是決定保費數量的最重要的因素之一。因此，如果你的駕駛記錄比較良好，我建議把自付額提高到最高水平。
道理其實很簡單：我們買車險和房險的主要目的，是緩解最壞情況對家庭財產安全的毀滅性打擊。比如我們開車時，由於自己的過錯，撞上了一輛超豪華汽車，或者導致對方乘客發生嚴重的身體傷殘。這時候，責任險(Liability)可以提供最高達幾十萬美元的賠償。跟這些數量比，我們的幾千美元的自付額部分，就顯得無足輕重了。
比如，我家的保險是在GEICO公司購買的。前段時間，為了買新雨傘險的緣故，我們提高了責任險的上限：身體傷害(Bodily Injury)上限是五十萬美元，財務傷害(Property Damage)的上限是十萬美元。
如果我把兩輛汽車的自付額都設置為零，每年的保費為1200美元。但是我們把自付額提高到最高的2500美元，每年的保費就是930美元。 僅此一項，我們每年就節省了270美元！
同樣道理，也可以應用在房險上。我們家的房險是由Liberty Mutual提供、經GEICO公司購買。我們把自付額提高到房屋重建成本的10%，每年也可以節省700美元的保費！
二、充分利用各種折扣
為了吸引客戶，保險公司會給不同的家庭提供各種優惠折扣，幫助他們降低保費。常見的折扣包括：
- 把車險、房險甚至雨傘險綁在一起，在同一家保險公司購買，可以獲得不菲的折扣。比如我家的保險都是經由GEICO公司購買。
- 在網站上設置好保費自動支付。很多保險公司會給這種客戶打折。
- 在汽車或者家裏安裝額外的安全措施，比如家庭防盜報警係統。
- 駕駛人員的職業和學曆優惠。很多公司會給獲得研究生學曆、從事白領工作的顧客提供折扣。
因為各家保險公司提供的折扣不盡相同，因此我建議購買保險時，盡量打電話給保險公司的專員，仔細詢問公司的各項折扣政策，看自己能省多少。就像GEICO公司的廣告詞說的那樣：A fifteen minute call could save you fifteen percent or more on car insurance！
三、適時調整保險政策
對於很多家庭來說，車險和房險的責任險是必需的。但是，車子的全保(Comprehensive Coverage)並不是很重要。一輛普通的舊車，價值其實不高。就算被壞人偷了，或者由於我們的失誤導致汽車被損壞、甚至被報廢，都不是什麽大損失。絕大部分華人家庭，都有足夠的儲蓄用於支付修車費用，或者購買新車的首付；信用良好的家庭，可以零首付買到一輛新車。
正因如此，我通常會在車貸還清之後，把車險裏的全保去掉，隻保留責任險。
以我家目前的車險為例，如果我們把全保去掉，每年可以節省100美元左右的保費。
我的這些小知識，肯定不是完整的。權當是拋磚引玉，歡迎大家補充！
如果你以前不知道這些小竅門，今天就可以開始嚐試一下、看看你每年可以省多少錢！
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