我用SP500給back test一下

來源: CatcherInTheRye 於 2024-04-24 08:52:47 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (653 bytes)
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回答: 年金投資實例看是否“合算” 由 上海大男人 於 2024-04-24 06:04:39

$204,916 如果從2015年底投入SP500 ETF，減掉每年的0.05%的ETF fee和兩年annuity，到2023年底是 $515，465.

按一年$14,332的annuity payment算，目前相當於2.78%。

當然這9年SP500年回報率14.5%高於曆史平均。保守點算，以後美帝不行了，SP500長期平均年回報率隻有7%。每年拿出$14,332.

到2043年 （20年後）的本金是$1,350,130.

到2053年 （30年後）的本金是$2,431,423.

所以你的直覺是對的，相對來說，年金省事了，但是是你付費買省事。有的人認為值，有的認為不值。

 

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