關於401k, IRA, Roth等問題求教矽穀居士

來源: dfwoneth_wxc 於 2024-04-22 13:26:55 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1249 bytes)
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本來想私信居士，後來想壇裏應該也有壇友有類似問題，大家討論也能受益，就發在這裏了。

我的單位提供的退休計劃如下：

1. 403b, employer matching (收入的) 8.5%

2. Traditional 403b, no employer match, pre-tax, 和下麵3選項相加的年投上限22.5k

3. Roth 403b, after-tax, 和上麵2選項相加的年投上限22.5k

4. Traditional 457b, no employer match, pre-tax, 和下麵5選項相加的年投上限22.5k

5. Roth 457b, after-tax, 和上麵4選項相加的年投上限22.5k

6. 無HSA福利

我的問題是：

1. 按照居士之前發的鄙視鏈，我是否應該按照如下優先順序投錢：1 > 2&4 >3&5 ?

2. 上麵選項1、2、4最後取錢的時候，本金肯定是要收稅的，那增值部分需要交稅嗎？

3. 如果上麵選項2&4增值部分也要交稅，那豈不是應該直接投3&5，因為是Roth賬號，完全不交稅？

4. 像我這種情況，還需要操作什麽rollover, 轉去Roth IRA？我和領導都有Roth IRA賬號

感謝居士指點解惑，也希望居士能持續分享投資理財知識！

所有跟帖： 

• 你們的計劃裏沒有after-tax 403b/457b，因此不能做Mega Backdoor Roth。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:44:17

• 選項3和5確實是稅後，我剛確認了 -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:55:14

• 它們叫Roth 403b/457b，不是大家說的純粹的after-tax 403b/457b。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:05:02

• 您說對了，確實隻是Roth,不是純粹的after-tax 403b/457b(這種收益是要交稅的） -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:38:03

• Roth 403b/457b不是after-tax 403b/457b. -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:45:11

• 嗯嗯，我讀了您下麵分享的帖子才明白之間的區別 -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:41:33

• 我建議你放滿傳統pre-tax 403b就是了，也能拿到雇主的match。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:46:31

• 1肯定投滿了，我的問題是2345的投資優先順序 -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:55:58

• 我建議再把2放滿。我的理解是：放滿1&2之後，你不能放3、4、5了。如果還能放，也把4放滿吧。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:03:34

• 2/4和3/5沒有衝突，可以同時放。請問2和4最後收益部分也要交稅嗎？那為什麽不投3和5,完全無稅啊？ -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:08:22

• 2&4當然要繳稅。不選3&5是以為：我們假定你退休後的稅率不會比現在高，所以延遲繳稅更劃算。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:11:50

• 2放滿了，3就不能再放了。我公司也是這樣。而且2和3之間選，肯定選2，pre-tax -ctrls- ♂ 給 ctrls 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:15:00

• 嗯嗯，我現在也明白了，謝謝！ -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:42:32

• 請看這篇博文 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (144 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:48:44

• 太有用了，全是幹貨，收藏了，多謝！ -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:34:29

• 第一計劃也叫403B?我記得我們這裏的新雇員可以選擇Retirement Savings Plan： -打工崽的退休夢- ♂ 給 打工崽的退休夢 發送悄悄話 打工崽的退休夢 的博客首頁 (763 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:53:15

• 我們是剛參加工作時403b和pension選一樣，然後這輩子就不能變了 -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 13:56:58

• 多謝居士和各位的指點，看來還是 1 > 2&4 >3&5 -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:28:34

• 你應該可以選（1），還可以同時選（4）或（5），或（4）and(5)hybrid,但保證4，5加起來不超過23000。 -tidytiger- ♀ 給 tidytiger 發送悄悄話 tidytiger 的博客首頁 (106 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:32:32

• 為啥不選2和3？ -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:44:28

• 可以選，你可以存2份23000，一份在403（b)；or roth 403（b)；or 403（b)+roth403（b -tidytiger- ♀ 給 tidytiger 發送悄悄話 tidytiger 的博客首頁 (74 bytes) () 04/22/2024 postreply 14:52:02

• 請問我最近讀的都是Roth Ira 優先於pretax traditional IRA, 那麽應該是3優於2，為什麽您建 -Jishun- ♂ 給 Jishun 發送悄悄話 (58 bytes) () 04/22/2024 postreply 21:57:33

• 按自己的稅率，現在收入高的存pretax 401k，以後再轉Roth。收入高，traditional IRA不能dedu -RYYC- ♀ 給 RYYC 發送悄悄話 (186 bytes) () 04/23/2024 postreply 05:35:16

• 我也是聽居士建議。原因應該是大多數人退休後收入都比在職時少，稅率就低了。 -dfwoneth_wxc- ♂ 給 dfwoneth_wxc 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/23/2024 postreply 07:38:23

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