普通留學生財富積累的幾大要素

結合我自己的實際情況，我總結出我們普通在美留學生財富積累的幾大要素：

1. 穩定的家庭；
2. 雙收入；
3. 盡早開始如下簡單省事的自律定投策略即可：
   • (a) 大盤選S&P500或Total market
   • (b) 開始工作就放滿401K定投大盤
   • (c) 存滿6個月或12個月的緊急備用金
   • (d) 結餘的錢也定投大盤
4. 二三十年後會有意想不到的效果。

我自己在(a), (b), (d)上走了不少彎路。其中(a)選基金太多整合不容易，稅後賬戶涉及交稅問題，(b)晚了5年，(d)更是晚了13/14年且自律性不如(b)。

實際上這簡單的策略大家多多少少都聽說過，也知道可是為什麽很多人包括我自己要走彎路呢？其中很重要原因：一是對自己投資能力評估過高；二是想迅速積累致富對（4）中的二三十年等不及；三是受市場波動影響定投的自律性特別是稅後賬戶（我敢說99%的人稅後賬戶做不到像401K一樣的定投）。

這些要素對高薪人士（如大公司雙碼），獲取初創IPO冒險派，以及拿大量RSU的高管不適用。

所有跟帖： 

• 你這彎路我全走了，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 08:45:25

• 多數人有心理障礙吧，覺得比不過大盤丟臉。 -BeLe- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 08:52:36

• 年輕時候關注點不在這上頭 -CatcherInTheRye- ♂ (360 bytes) () 04/08/2024 postreply 08:57:12

• 有道理。年輕時候錢化的嗨，有點錢就得瑟化掉。還有工作壓力大，帶娃壓力也大，還想再去讀博士啥的 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:34:56

• 那時候工作和學習積極性特高，很有成就感。 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:50:15

• 是啊，年輕時就把太多錢都拿去優先考慮退休絕對不值得。 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:59:49

• 莎斯比亞說如果每個人都能夠像他知道的那樣去做，那這個世界就會翻天覆地，乞丐變成富翁，士兵變成將軍，庶民變成皇帝。 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 04/09/2024 postreply 19:14:06

• 不是彎路，是必經之路！ -猛牛- ♂ (1489 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:04:53

• 買房不影響401K -老留伍哥- ♂ (126 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:29:14

• 問問20多歲的年輕人，有幾個願意放滿401 K？我公司小劉基本上沒有。 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:32:16

• 年輕人花錢的地方多，工資不是都是高收入，多數存不滿。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:45:41

• 我一直沒存滿過。今年爭取存滿，突破人生第一次 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:51:31

• 但是，這彎路的時間段是越短越好，就是說在最短的時間段領悟。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:29:19

• 穩定家庭和雙收入太重要了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:24:27

• 好像不是這回事？一郎這兩條件都沒有，還不是世界首富？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:27:08

• 馬斯克就不是普通人 -老留伍哥- ♂ (33 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:30:48

• 從概率角度出發吧。普通大眾雙收入和單收入當然不一樣。 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:31:12

• 拿一龍當bench mark? -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:32:11

• 我家沒有雙收入，糊塗也沒有吧 -名校FAN- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:34:56

• 我說的是普通人 -老留伍哥- ♂ (96 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:42:27

• 寫得太好了。說的我想賣房投大盤了。 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:26:19

• 關於二三十年之後的收益，我美國教授有一句話：如果預測人生一件事情二十年之後發生，心理學相當於不可能發生 -yangyang08- ♀ (52 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:37:40

• 401K就是嚴格意義的定投賬戶，產生不少millionaire。 -老留伍哥- ♂ (36 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:50:13

• 一個朋友在大學工作，工資不到10萬，竟然有1m 401k, 不能想象。 -吃貨99- ♀ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 09:53:40

• 工作了25年以上，match10%， 2000左右開始，可以達到 -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:11:19

• 401k算after Tax 401嗎？還是隻算每年兩萬左右的稅前401？ -千裏江山_USA- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 12:30:00

• 這裏討論的應該是稅前的，不是Roth -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 15:04:19

• 年輕時開銷大，急於賺大錢，一賭就輸。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:06:26

• 不要輕易放棄個股，已經交了那麽多學費 -cfbingbuzy001- ♂ (871 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:27:13

• 即使是好的個股也拿不住 -老留伍哥- ♂ (36 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:30:48

• 所以要跟蹤季報；季報好，放心睡大覺。sit on your ass investment -cfbingbuzy001- ♂ (767 bytes) () 04/08/2024 postreply 10:44:48

• 想當初我也是2007年買過AAPL，2012年買過META，AMZN的人。可結果是 -老留伍哥- ♂ (81 bytes) () 04/08/2024 postreply 11:50:05

• 追美女要有恒心，不能花心 哈哈 -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 12:54:11

• 彎路還是徑路難以下定論，另一種方法可能已經100倍了 -nobullbobear- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 15:12:01

• 頭兩條最重要， 3，4 兩條基本就水到渠成了。 -甜酸苦辣麻- ♂ (0 bytes) () 04/08/2024 postreply 17:55:50

• 我剛開始工作時全家單收入不到5萬，當時也是做到放滿401K。盡管開始時工資低，但比學生時還是要高，主要想少交稅。 -智頡居士- ♂ (0 bytes) () 04/09/2024 postreply 04:31:03

• 健康才是真正的長遠投資，別的都是浮雲。 -多多鍛煉- ♂ (0 bytes) () 04/10/2024 postreply 05:50:48

• 如果收入在20%tax bracket 以內，最好放Roth 401K -比格犬- ♂ (0 bytes) () 04/11/2024 postreply 15:27:00