美國有13個州對retirement income(稅前的retirement accounts,pension,SS)不征稅。其中Alaska,Florida,Nevada,South Dakota,Tennessee,Texas,Washington,Wyoming是對所有income不收稅,但下麵四個州是有州稅但隻對retirement income不收稅:Iowa, Illinois, Mississippi,Pennsylvania。還有一些州對SS benefit不收稅,其它retirement income還是征稅的。
對Iowa, Illinois, Mississippi,Pennsylvania這四個州,策略很簡單:到了接近退休的年齡,孩子們也開始獨立了,開銷也小了,工資可多放401K/IRA。如果兩個人裏有一個先退休,可以考慮退休的先拿retirement account的錢,工作的那個多contribute稅前的retirement accounts,如果收入不超過limit,還可以放兩人的Roth IRA。
昨晚和領導商量好,誰先退就先取誰的退休賬號。5%的州稅優惠也不錯。