我家就是甩手掌櫃的類型。大約十幾年前我才逼她開始寫支票，掌管家裏的支出和收入平衡。當時的出發點就是：以後美國生活，萬一我不在了，還是要能獨立的。。。因為她不太管家裏的金錢上的事，我要作啥，往往就給她提前報備一聲，她認可就好。所以，家裏還準備了一張寫滿賬號和密碼的紙，以防萬一我不在了，她還知道去那裏找錢。投資她完全不參與，她的退休賬戶都是經過她同意後，在Fidelity安排成我是co-管理人，可以單獨進出賬號和負責投資。
也是擔心著她活得比我長，以後如何安排能不成為孩子們的負擔。先考慮的是我的pension的survivorship。這個早和她談過，就是100%。我倆年齡很接近，和我一個人拿pension比，大約少15%。所以，最多多工作兩年，也就把這個15%的差別抹平了。有她自己的SS和這個pension, 基本生活應該沒有問題。
投資她是完全不懂的。這個我給老大有交待，也和老二聊起過。目前看來，老大對投資沒啥興趣，自己的退休賬戶都懶得管，每年回來過節，會給我看看賬戶情況。我一再催她投股市，但總是膽小，最高時有個60%在股市就不錯了，還老擔心所有賬戶放同一個brokerage會不會萬一bankrupted。催了幾次，才把大部分錢rollover到Fidelity。所以，指望老大還有一些困難，除非我把以後的portfolio設計好不用改動。老二對投資感興趣一些，也懂基本的股市知識，自己的退休賬戶在我指導下，也經曆了買賣ETF/股票，rollover。。。對他的考察是人性的，會不會太貪。目前看兩個孩子都比較誠實，這方麵問題不大。
我們離退休很近了，所以，大方向是減少風險，多一些分紅股票/ETF，留足現金。這兩年領導也學會了怎麽看自己的退休賬戶，每月會login一次。雖然從不買賣，但我每次操作她都知道。她賬戶的錢比我多，但她看不到我的賬戶。每次家裏有需要減少退休的contribution,都是通過我的雇主辦理，因為我這邊方便，她工作的小公司比較麻煩。我賬戶的beneficiary都給她看了，沒有二奶私生子一類的，她不用擔心。給她說：如果她提前退休，我就開始從她的pre-tax賬戶拿錢，然後contribute到Roth賬戶，不用等RMD。反正我一個人的工資夠我們兩個人開銷了。這個portfolio的設計會考慮她不懂投資，到時候隻需要拿分紅。我準備在Fidelity開一個兩人共同的投資賬戶，甚至一個可付賬單的賬戶，這樣她轉錢更容易操作。
她跟著我一路走來不容易。她重情誼淡金錢，不太在意幫助親朋好友。我想我唯一作對了的就是在幫她的家人和我這邊的家人這件事上，我排除了她的建議，堅持兩邊一碗水端平。不管她父母需要不需要，都一直這麽做。因經濟條件不能端平的時候，我也會把數量記下來，等有機會再平衡。她這個態度讓我在安排父母養老上容易了許多，老家的兄弟姐妹也對她特別尊重。我一直開她玩笑：你要是擔心在美國生活太難，可以回我老家的，那裏的侄子外甥們不會虧待你。。。
