倆人退休後稅前賬號5米,怎樣具體投資

Mar 13, 2024

 

倆人退休後稅前賬號5米,怎樣具體投資

 

現在倆人稅前有4.5米,還沒退休. 退休後準備將公司pension (~半米)一次性取走rollover 到pre tax IRA. 退休後的目標是隻用稅前賬號的，但是Roth IRA 和交稅brokerage 賬號不用, 作為長久增長型投資, 將來作遺產.

 

退休後就沒有工作時的固定paycheck. 隻有一些固定的社安金. 聽了一些FIDELITY 的seminar 關於退休後怎樣取得固定收入, 但比較容統.

我們的目標是:

1. 用5米產生固定~20萬/yr收入不管股巿是長或降.

2. 再每年convert 一定數目到Roth IRA, 希望能逐近減少稅前賬號.

3. 但又不希望每年退休後的total income到很高的tax bracket.

 

做了一些研究, 看ETF 的yield 以及5年10年return, 長久return 不能negative, 得有些growth potential, 且beta 較低. 準備將來用以下投資來產生每年的固定收入.

a) Voo: 1.36% yield, 2 mi for $27000/yr

b) SCHD: 3.4% yield, 1 mi for $34000yr

c) Fdvv: 3.6% yield, better overall long term return than vym 3.0% , 0.5 mi for $18000/yr

d) VUSXX 5.2% (以後可能會降), 0.5 mi for $ $26000

e) JEPQ: 9% yield,  1 mi for $90000/yr

所有跟帖： 

• 這是top 5%。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:00:26

• 30年後還有500萬沒用完，人生輸家？ -上海大男人- ♂ (142 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:01:01

• 牛 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:01:33

• 喜歡你的計劃。簡單明了。覺得可行性強。有大佬點評一下嗎？如果可行，我也這麽做，然後55歲退LOL -LoveBBJr- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:15:20

• 想55歲退休4米 -BatBat- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 10:09:30

• 全部投資股市？風險太大。我家是1米現金，1.5米多房產投資 -parentb- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:20:43

• 我以後也不想打理坐租房。是不是存1米CD以防萬一股市崩了？ -LoveBBJr- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:23:13

• 應該的，股市有風險。第一考慮的是風險，然後才是回報！ -parentb- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:24:15

• 或者債券。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:33:05

• 投資股市，要準備5-8年最多70%的虧損。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 08:22:58

• 3） 做不到，或者做到很難。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 10:00:26

• 買20年的Government Agencies AAA rating, 現在6%,每年妥妥的30萬入賬,自己怎麽花！ -TakeMyTime- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 12:09:18

• 是的。 -二胡一刀- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 12:22:00

• what is this, please? sorry! can't type chinese on my laptop -meimei2019- ♀ (54 bytes) () 03/13/2024 postreply 16:55:58

• 還不如直接組合5M，每月拿pension保底，即使5M有漲落，也不影響什麽 -哪一枝杏花- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 15:09:00

• 家有5米， 咋幹咋有理。沒必要想太多了。 -春天的草地- ♂ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 15:21:46

• 在這裏顯擺 -pltc63- ♂ (0 bytes) () 03/14/2024 postreply 01:42:50

• 股市有sequence of return risk （非均勻回報？），每年的yield或高或低，不可能固定，達不到目標 -少小離家大難歸- ♂ (1330 bytes) () 03/14/2024 postreply 08:26:29