兩米可以六十歲退休嗎 （2）

牛經滄海

3/12/2024

 

情景探討

本文僅討論一種情景， 即主要依靠自己管理，投資指數，費用低，自主性強。

2025年 60歲早領養老金，25萬一次性轉入IRA

2027年 62歲早領社安金，2.436萬

2025年401K 並入IRA

基本方案：現金賬戶 50萬， 股票50%， 債券50%；IRA賬戶125萬，股票70%， 債券30%；Roth IRA 10萬， 股票90%， 債券10%.

基本方案1：以先鋒曆史回報率比較

基本方案2：以上一輪牛熊大周期曆史回報率比較

 

調倉：IRA賬戶每10年股票減少5%，轉入債券。

調倉方案1：以先鋒曆史回報率比較

調倉方案2：以上一輪牛熊大周期曆史回報率比較

 

優化方案：標普每個上漲年度減持1%股票，轉入債券。標普每個下跌年度減持累計股票減持之半的債券，轉入股票。

優化方案：以上一輪牛熊大周期曆史回報率比較

替代情景. 用足第三方管理，但求現金流最大化，省心安心。（略）

 

情景討論小結如下：

方案討論小結如下：

情景方案討論小結如下：

作為對比，稅前支取12萬的情況如下：

未完待續

一般討論，不作投資建議。

 

 

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所有跟帖： 

• 很好的平衡了風險和回報， 必須讚 -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 03/12/2024 postreply 18:36:48

• 頂好文！ -niy38- ♀ (0 bytes) () 03/12/2024 postreply 19:20:54

• 讚數據分析 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 03/13/2024 postreply 06:28:27

• 存了，等過10幾年退的時候研究。希望到時候有200萬 -zhudi- ♀ (0 bytes) () 03/14/2024 postreply 18:11:00

• 嗯 -ZeroSumGame- ♀ (0 bytes) () 03/26/2024 postreply 08:53:55