請教，529賬戶問題

來源: 成功的G 於 2024-03-11 15:13:01 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (710 bytes)

現在的投資涵蓋growth, growth index, 還有幾個其他index 比如Midcap. 還有一些bond。

想要問一下這種賬戶需要防著股市跌嗎？比如我想開始用這錢交學費，需要考慮如果明後年如果股市降了那些Growth 跌的話，到時候取得出的錢數比現在算的要少。那現在把這些錢移到同一賬戶裏的比如bond？主要是並不是任何時候都能取錢交學費的，等不了長期增長吧？

另外這種賬戶如果遇到股市降太多，那可以不取用這錢，留著轉成長期的index，據說可以傳給第三代，這種合算嗎？（假設娃們肯生孩子有第三代的話）

先謝過！

所有跟帖： 

• 也想借此帖問一下，如果明年股市跌用現金賬戶付學費，後年股市漲了可以reimburse 自己嗎？ -可樂瓶- ♀ 給 可樂瓶 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 15:37:00

• 沒用過529，不知道隔年可不可以。但529轉Roth IRA，記得有三萬五的限額。 -打工崽的退休夢- ♂ 給 打工崽的退休夢 發送悄悄話 打工崽的退休夢 的博客首頁 (450 bytes) () 03/11/2024 postreply 15:55:39

• 前麵有人問過交稅的問題，從529直接進自己賬戶IRS好像得向你要稅 -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:09:23

• 我家就是轉自己賬戶，然後交學校。 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:14:13

• 轉自己賬戶就是它給你寄一張check？payto 是孩子名字還是你的名字？記得在這裏有人議論過 -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (135 bytes) () 03/11/2024 postreply 17:45:59

• 很簡單，網上直接轉，我們名字的銀行賬戶，不是孩子的賬戶，學費也是我們賬戶付。一直都是這樣操作 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 18:07:13

• 謝謝！ -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 19:02:41

• 不可以，每年拿出必須是當年的花費 -數學博士- ♂ 給 數學博士 發送悄悄話 數學博士 的博客首頁 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:15:02

• LOL，有別的錢付孩子學費，至少不怕孩子吵架。。。藤校一年八萬，拿得出來就好。。。 -打工崽的退休夢- ♂ 給 打工崽的退休夢 發送悄悄話 打工崽的退休夢 的博客首頁 (325 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:01:04

• 大佬，別笑話，你說年底拿出來是從投資賬戶轉到銀行賬戶？529轉出來就得交稅吧？我覺得需要直接從529付到學校不是嗎？ -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:07:51

• 一定要直送學校，不然irs 有可能會找你 -數學博士- ♂ 給 數學博士 發送悄悄話 數學博士 的博客首頁 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:16:14

• 不用直接付給學校。。但是要保存1099表備案可能的audit -yangyang08- ♀ 給 yangyang08 發送悄悄話 yangyang08 的博客首頁 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 17:27:17

• 是投資賬戶轉bank。我沒用過529。我那個時候529資產在計算EFC時算孩子資產。 -打工崽的退休夢- ♂ 給 打工崽的退休夢 發送悄悄話 打工崽的退休夢 的博客首頁 (43 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:17:24

• 不需要直接付學校，隻要保存記錄如果audit時用。529的費用不光是學費，還有其他費用不是交給學校的，像租房 -funpiano-MD- ♂ 給 funpiano-MD 發送悄悄話 funpiano-MD 的博客首頁 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:58:33

• 直接給學校或者小孩，這樣稅務最簡單，其他人的建議都會引起可能audit。 -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (182 bytes) () 03/12/2024 postreply 05:27:44

• 想問問哪個州的５２９最好？ -琥珀媽媽- ♀ 給 琥珀媽媽 發送悄悄話 琥珀媽媽 的博客首頁 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 16:45:17

• 買的紐約的，漲得挺不錯。就怕跌回去 -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 17:48:26

• 1萬529可以付學貸。如果大跌了，可以先貸款。 -yangyang08- ♀ 給 yangyang08 發送悄悄話 yangyang08 的博客首頁 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 17:26:10

• 還學貸可以用529，不止是一萬對吧？ -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 17:50:04

• 總謝一下大家！感覺這個529能用還是先用著 -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 17:51:14

• 如果手頭不缺錢的話，529裏的錢越晚用越好。同理IRA和401K。 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (278 bytes) () 03/12/2024 postreply 00:00:53

• 好像你很有把握明後年股市會跌，所有計劃都是基於這個判斷；而實際上，誰也不知道 -stop-loss- ♂ 給 stop-loss 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 19:44:00

• 沒有沒有，我是菜鳥，漲的時候擔心跌，沒經曆過 -成功的G- ♂ 給 成功的G 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/11/2024 postreply 23:32:46

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