關於529計劃的最重要的幾點分享，不作為投資和稅務建議

（1）除了用於支付子女，本人或者其他家庭成員的大學學費，529計劃可以作為家族財產傳承工具，這點是Roth IRA比不上的。詳細網上搜索關鍵詞dynasty 529

（2）529計劃是每個州自己舉辦的。基本上每個州都會推出自己的529計劃。劃重點，可以選擇任意州的529計劃，不是必須選自己所在州的529。

（3）所謂Fidelity，Varguard或者其他一些金融機構的529都是依托某個州承辦的，比如Varguard 529就是內華達州的529計劃。

（4）如果選擇交state tax的州的529計劃，或許能有state tax deduction。有少數幾個州的529是作為給本州居民的福利，外州居民選不了。

（5）529計劃基本都是有管理費的。不同投資產品收費也不一樣。最後會有一個總的費用。總的expense ratio不應該超過0.11%。因為Fidelity 529裏很多index funds收費就是0.11%，可以作為基準線。

（6）529計劃對每年contribution數額沒有限製。但是529 contributions是算做給529計劃受益人的gift，因此要考慮gift tax的問題。

所有跟帖： 

• 529 給grand children的話要交啥稅嗎？比如第二代用不完，把剩下的錢繼續留著放在指數，然後給第三代留著 -littleflake- ♂ (0 bytes) () 03/05/2024 postreply 07:45:35

• Generation-Skipping Transfer Tax -哈密頓- ♂ (0 bytes) () 03/05/2024 postreply 08:25:27