看了您前一貼，發現您以前是做consulting的，難道對risk assessment 沒有經驗嗎？

來源: Francine 於 2024-02-18 05:48:26 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (2803 bytes)
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首先，我看您個人生活和商業生活上有高度預料性，根本沒有主動進行任何risky activities，不知道您擔心破產和被訴訟的依據是什麽。

第二，您不是已經說了嘛，還有傘險。您的出租房應該也有房險。不知道您在擔心什麽情景會殃及您的退休金被追殺。

第三，您的關鍵是建立一個age appropriate investment portfolio，而不是401K裏有十個選項就選十個，每種都投一些。您的精力應該花在研究一下合理的設置，以保證對您的年齡和個人情況來說的合理投資分配。也許把錢轉到Fidelity IRA是最方便的一步，這樣您可以有選擇的空間。

第四，如果您把上麵的第三步做到了，那就給自己省下了那1.7%管理費。如果做不到，還是交錢吧，至少在學會以前先交學費，再自己提高理財水平。

第五，一般情況下，退休金自己管理，為啥要給Rollover Annuity框住？而且這種產品又要收費。上麵第三點裏已經說了，直接rollover到Fidelity的IRA賬戶就是了，然後在賬戶裏自己決定買哪些投資基金或者宅卷等。

總結：追債保護不是您的關鍵，您的關鍵是上麵第三點。

 

 

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