下麵討論的退休後高稅率是有可能的，但是也不能放棄投退休金。如果有餘錢

比方說有家人年收入隻有15萬，夫妻單位的退休金計劃又很慷慨。他家60多歲退休時有2米退休金，又一直不取，熬到73歲才取，就變成3米，這樣4%的RMD也要取12萬，再加SSI，是比退休前的稅要多了。

即便是這樣，也是有解決辦法的。

1. 60多退休後，SSI的收入很少，那家可以每年convert一部分，到73歲，pretax總額就減少很多。

2.不明白為什麽10年前就不投退休賬戶了。可能單位沒有Roth 401k? 如果單位有，就把交了稅後的餘錢存Roth 401k也比放在普通賬戶合算。

上麵隻是單純分析，不是想猜測資產狀況。

如果退休前的工資有40多萬，邊際稅率是32%，那麽就更不要發愁，退休以後每年取40萬，也就是付和現在一樣多的稅率。

所有跟帖： 

• 401K有2米退休後不取，等RMD來被動取？那就是我說的不懂理財嗎？老祖宗說未雨綢繆，怎麽都不聽呢？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:55:40

• 我是沒轍了，隻能等RMD割韭菜 -slow_quick- ♂ (30 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:57:44

• 想想算了，韭菜閣就割吧 -slow_quick- ♂ (33 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:00:27

• 為什麽 -加州陽光123- ♀ (42 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:03:27

• 徐速兄，你是不是像我以前的公司那樣，沒有401K，就是發季度獎金，然後就有些Profit Sharing錢存在你名下？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:05:00

• 為美國貢獻， 有好人獎章的 -螺絲螺帽- ♀ (30 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:24:19

• 再說要是一般投資或房產產生的被動收入已經很高了，那該交的稅交就是了 -CatcherInTheRye- ♂ (79 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:58:12

• 那轉到Roth ira， 今後就是遺產， 絕對值也少了1/3 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:25:31

• 遺產稅。在美國，逃不掉的。 -哪一枝杏花- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 20:34:25

• 是呀，實在想不出來是什麽一種情況，怎麽出主意都不行 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:58:41

• 不是不取，可以把pretax 401 轉Roth -凊荷- ♀ (21 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:04:10

• 3 -靜聽秋雨- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:26:31

• 謝謝。 -凊荷- ♀ (123 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:28:58

• 3 -靜聽秋雨- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:30:50

• 那後來對申請學校有幫助嗎？ -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:35:35

• 進了roth， 增值都不用交稅， 多好 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:26:41

• 就是轉過去了， 又掉下來了， 有點虧， 我經曆了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:27:32

• 投一摸一樣的fund 不就成了？ -凊荷- ♀ (21 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:31:39

• 我玩的單股， 就是轉過去已經虧了， 沒想到在roth還繼續往下走 -螺絲螺帽- ♀ (93 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:36:33

• 那就好 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:38:42

• 我等他們最後給我一個個站起來， 高於我轉過去的價格 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:42:40

• 隻要是好公司就沒問題 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:43:42

• 好公司最後倒閉的， 已經見過幾個了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:49:30

• 按退前32%的tax rate 如果退休後馬上領ss 加上投資的各種dividends 每年大概也隻能轉20到Roth? -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:56:04

• 20萬 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:56:41

• 那是差不多這樣，所以現在更要把Roth401k存滿 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:04:27

• 說不存的 -凊荷- ♀ (77 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:09:48

• 401k 上千萬 是真正的富豪 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:18:10

• 概率是百萬分之一？因為放進去的本金， 用腳數都能數出來的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:29:15

• 這肯定不多！我是看了居士的帖才肯定的，還有一個天天向上網友，也有這麽多，就是不知道他們夫婦是不是全部在401K裏？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:35:34

• 矽穀不會少的。 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:36:18

• 居士說了是投資賬戶+退休賬戶。他說的是家庭投資總和 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:37:52

• 你想是定投， 又是投大盤， 又是有限製數， 401k不可能到10米的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:39:42

• 不單是401K，還有401K的那個After Tax部分，然後再做個什麽MAGA Backdoor，也應該算是401K -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:46:19

• 我知道。 就按一年2x5萬算（每年不一樣， 平均）， after tax 是2014年開始的， 也就是9年， 本金90萬 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:48:27

• 嗯 老兩口可以每年存十多萬after tax/roth -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:10:45

• 我家都沒有after tax的，能用來轉Roth的。隻有普通403b可以選擇以Roth方式存。倆人也隻有6萬 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:14:09

• 也很好！ -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:15:34

• 多交點稅沒關係的，放401K盈利更多. 除非自己能把稅後的錢同樣投資 -iBear- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:58:22

• 樓下的那位是個例，屬於outlier。 -靜聽秋雨- ♀ (282 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:16:24

• 但是她這特例，不Make Sense！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:21:15

• 有時候奇怪的事，可以不make Sense. -靜聽秋雨- ♀ (80 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:30:02

• 樓下那個已經拿社安金了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:41:02

• 太同意了！ -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:45:17