不明白這裏老是說如何朝退休金裏放滿，搞得老來取MRD時繳稅比上班時還高，

有何益處？我這一代的教訓。所以我叫子女隻需把Roth放滿，其他都不要存。

所有跟帖： 

• 說說為什麽稅會比工作的時候高？rmd拿出來的全部是利息嗎？ -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:12:00

• 放滿既可以是pre-tax 401k也可以是Roth 401k。放滿不特指哪一個，Pre-tax 401k 73歲RMD, Ro -散發弄扁舟- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:14:00

• 同意。隻放拿match 的份額。 -sj1993- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:15:57

• bad idea, you need untaxed money to compound -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:26:00

• 青春時間怎麽複利？拎著十米買的到青春嗎？ -hz82000- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:29:26

• 你的意思是有錢就花掉？ -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:33:00

• 是，至少年輕時，後麵養蛙了，也花，你什麽時候放 401 的？ -hz82000- ♀ (169 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:34:25

• 同意光靠401k很難發財，不然也沒其它辦法呀 -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:54:00

• 50歲401K裏有5米，不算發財算什麽？60歲有10米，還不算發財？10米就有40萬的被動收入！不上班有40萬啊！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:57:47

• “50歲401K裏有5米”， 這個是投資人精了， 98%的人做不到的， 估計%更少 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:14:02

• 很好！那就是說樓主說的，因為401K裏太多錢了，退休後的稅率比上班時高，根本不可能發生？因為在401K裏有5米是特例！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:18:00

• 我覺得這個樓主根本沒搞懂美國退休規則的彎彎繞 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:19:19

• 美國退休的規則是什麽？美國沒有年齡歧視，隻要願意，沒有人能強迫你退休 -poconodog- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:24:44

• 99%或99.9%的人做不到 -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:25:00

• 越說越離譜，你咋不上天呢？ -yzhl888- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:13:05

• 你401K沒有10米，不等於其他人沒有！別把你投資失敗的氣撒到我這裏來！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:17:12

• 怎麽可能？除非你的401K裏的錢很多？如果錢很多的話，那就應該55歲開始提取，有個20年可以取出，然後才開始RMD！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:18:54

• 55 就可以提？ -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:21:46

• rule of 55, yes -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:23:00

• 是的，55歲不工作就可以從401k取錢免罰款，不用等到59.5歲 -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:11:50

• 漲姿勢 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:14:08

• 幹嘛取錢啊， 這個時候不是還有工作嗎？401k是彌補今後老了用的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:17:26

• 這是在401K裏錢太多，退休後要交比上班時還高的稅嗎？所以應該早退休，這樣就可以在RMD20年以前就慢慢把10米取出來！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:23:00

• 對呀，65退休到73有RMD，還有8年，每年convert 30萬到Roth，就有240萬了 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:26:41

• 30萬要交稅的。如果65歲後還在工作，虧大了。 -poconodog- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:34:56

• 感覺你家實在太特殊了，萬裏挑一的例子不適合一般家庭。想象不出是一個怎麽樣的狀況 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:55:03

• 55歲取不交稅嗎？那時還在工作。 -poconodog- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:26:59

• 前題是你說在401K裏的錢太多？比如有5米以上，確實要考慮到RMD時再拿出來的一大筆，但是你不用等到75歲RMD！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:36:09

• 總歸是年輕時存太多了繳稅不合算，年輕時想著省稅存很多pre-tax 401k之類 -poconodog- ♀ (131 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:44:50

• 就是說你現在已經退休了，而且也已經開始RMD了，你發現你現在的稅率比你上班時的高？如果是這樣的話，就是說你不會理財！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:51:38

• 投資理財是兩個操作，不是一回事！有人可以買女大賺了許多錢，但是不知道怎麽風險管理和稅務安排，這屬於理財部分！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:59:45

• 你72歲前為啥不轉到roth， 那個時候你就拿ssn， 就糊口的錢， 你可以轉， 交稅籃子也不高的 -螺絲螺帽- ♀ (60 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:16:13

• 轉Roth也是要繳稅的， 領SSN也是要繳稅的。就是永遠都沒找到稅低的窗口。難道你們有這個時候？ -poconodog- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:21:14

• 當然要交稅的。但是， 你投資， 假如取錢賣的那個，是虧錢的， 你拿錢出來就少交稅了呀 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:24:34

• 不明白這啥意思。存在401k 裏麵怎麽會虧錢？如何去取那個虧錢的？況且，轉Roth有限度的，一年能轉多少？ -poconodog- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:32:53

• 你投資是常勝將軍？ -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:55:44

• 你退休後， 從ira轉roth ira是無限製的， 有多少可以轉多少， 但是轉的數要交當年稅 -螺絲螺帽- ♀ (132 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:14:26

• 所以說來說去，退休賬戶裏的錢要繳稅。轉Roth交的稅，跟取MRD的稅是一樣的 -poconodog- ♀ (62 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:45:33

• 如果你工作的時候邊際稅率就是24%，32%的，不存退休金你也要交這個稅，以後取比24%高，一年也要取30多萬了。 -wd6- ♀ (73 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:24:39

• 你先說， 你這稅前的賬戶是多大吧（多少米）， 讓糊塗兄幫你選方法 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:25:43

• 也想知道 多少粒米算多 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:37:11

• 50歲， 在401k賬戶有5米， 肯定算多。想想， 每年放進去是有限製的， 就是大學畢業， 到50歲， 有多少年工作 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:00:43

• 有道理 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:24:00

• 早就找finance consultant 算過了，加上SSN的收入，會比現在的W2工資 -poconodog- ♀ (248 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:47:36

• 任何理財師建議客戶別存401K的，都是耍流氓！一個原因，如果存了，就不能買他們推薦的基金了，他們就沒有傭金可賺了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:59:08

• 有道理。這麽好的省稅方法， 不用， 腦子懷特了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:03:59

• 有執照的理財師不太可能這麽建議! -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 20:31:08

• 你401K裏目前有多少？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:25:36

• 破唱片再放一遍？有剩餘錢的話，一定要盡量存401K，如果沒有太多的剩餘，一定要存到拿公司給的那部分! -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:42:04

• 以為RMD規定的是年齡，難道取多少也有規定？ -美女姐姐- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 17:58:38

• RMD就是指到了年齡必須取出的最小份額 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:01:57

• 有！到年齡的第一年取時是4%左右，如果在401K裏有5米，你就慘了！要一次拿出20萬，也許比你上班時的工資還高？當然稅高 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:02:30

• 上班時應該以最大量地存401K，在62歲時，應該考慮退休，拿社保金，而且同時提取401K的錢，可以用也可以轉Roth！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:09:35

• 上班時也可以存Roth 401k自己存的部分是一半pretax，一半Roth。也算過以後可能一年要取出來幾十萬的 -wd6- ♀ (89 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:16:05

• 如果你Pre-tax裏的錢太多，應該考慮早退休，55歲？這樣你有17年的時間提取錢，還要考慮把住址搬去不收退休金稅的州！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:28:09

• 多少算太多 -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:33:56

• 如果你家開銷是10萬一年，早退休要自己買保險4口之家2萬5到3萬，13萬+3萬=16萬。你需要有4米在401K裏！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:38:07

• 就是說 如果pre tax Ira/401k 已經多於4米 65歲最好退休 否則不劃算？ -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:45:15

• 這要看情況！我這前題是樓主說退休後的稅率比上班時高，我不能想象在什麽情況下會出現這稅率高的問題？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:51:09

• 多謝解惑！ -NianNianGao- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:00:13

• 1. 我老板就是這樣，現在不是加州居民了。2. 為什麽還要再加一個3萬？ 3. 55歲時孩子早就工作好幾年了，隻需買夫妻 -加州陽光123- ♀ (27 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:46:50

• 兩個人跟全家好像差不了多少 -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:49:00

• 應該是13X25=325？孩子的醫療保險不用考慮。 -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:51:28

• 我這就是把我以前四口之家的醫療保險費用列出來，如果是夫婦倆也要2萬4. -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:09:00

• 如果開銷一年10萬，隻需加3萬，13萬，為什麽要16萬？ -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:10:24

• 10萬開銷要從401K裏提出13萬，3萬是用來交稅的。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:13:44

• I see, 謝謝！ -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:15:56

• 前提是孩子都畢業了 :) -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:47:00

• 假定稅率更高吧，可是多交的稅跟延遲提取compound的效應比起來，應該還是讓錢生錢更好吧 -美女姐姐- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:49:35

• 比我上班時稅高，那我高興還來不及 -ctrls- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:10:00

• +100 -TTFAN- ♂ (72 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:25:07

• 那到也不是一件好事，如果能避免的話。現在多存點Roth 401k, 就不會有這問題了 -wd6- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:28:21

• 90 年代末 Roth 剛出來時正碰上.com 泡沫破滅，多少人 -TTFAN- ♂ (111 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:39:31

• 這和什麽賬戶沒關係！因為他們沒有定投大盤。我因為在交易台做，不能買個股，隻能投大盤，所以逃過了一劫。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:43:35

• 快退休的人也定投？ -TTFAN- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:44:59

• 隻要在上班， 肯定一直投啊 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:11:08

• 剛剛把ROTH 401 換成traditional的，以為退休後稅率低呢；看來還得再換回去？哪天有空做個模型對比一下看看 -美女姐姐- ♀ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:53:18

• Roth 401K是可以直接轉去Roth IRA賬戶的。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:12:13

• 對啊，可是我已經比較過了，隻要退休時候的稅率低於現在工作的稅率，還是存traditional的效益更好啊！ -美女姐姐- ♀ (2050 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:25:34

• 所以要盡量放Roth401K -南風17- ♂ (41 bytes) () 02/16/2024 postreply 18:49:37

• 不是每個公司都有roth 401k -fi888- ♂ (0 bytes) () 02/16/2024 postreply 19:02:00