先看看目前的生活開銷,滿意的話,就按這個標準,再加上可能的醫療保險費用;不滿意目前的生活方式,就把想要的生活方式的開銷計算出來,再加上醫療保險。這個數字是基數。
年齡低於50,上麵的數字乘25,就是所謂4%的提取率。建議就是這個年齡還要考慮long-term的通貨膨脹,4%的提取率對這個年齡有些偏高,尤其是碰到股市跌的年份。所以,投資應該多一些股票,少一些固定收益的投資。比例我推薦80:20。
50-60年齡:上麵的基數乘(25到20之間的某個數),每兩年就減1。也就是51-52,乘24;53-54,乘23。。。這個年齡推還沒慢下來,生病會多起來,開銷有可能增加。投資組合考慮70:30。
60-70年齡:福利如SS/Medicare開始來了,上麵的基數乘至少15。這個年齡段退休是正常退休年齡,退休福利是退休開銷的一部分。15倍的開銷可以用來對付意外,4%的提取率可以解決生活費的60%,另外40%靠退休福利。投資組合在60:40,或者50:50之間。。。