昨晚看見你在子壇的貼,幫你想了想。

本文內容已被 [ Francine ] 在 2024-01-19 09:20:22 編輯過。如有問題,請報告版主或論壇管理刪除.

1. 查一下你的收入夠不夠格開羅斯埃拉(Roth IRA)

https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-contribution-limits#:~:text=To%20contribute%20to%20a%20Roth,be%20under%20%24228%2C000%20in%202023.

2. 夠格的話,馬上開羅斯,不夠的話開傳統IRA,馬上放七千。

3。兩者的差別是稅,衡量一下願不願意交七千IRA產生的稅。傳統IRA可以馬上轉Roth IRA,具體請打電話給你的服務商,比如Fidelity,Vanguard。還有一個問題是存了IRA,是否能在當年稅裏扣除,這要看你的收入和總數deduction,你用Turbotax算一下。

4. 你公司的after tax 401K的錢可以轉到你的Roth IRA,這就是所謂的後門。這樣你就有最大限度的錢可以買401K裏沒有的投資產品。

5. 如果401K裏你有稅前的錢,要看你的workplace plan,也是有可能可以每年轉出一部分去你的傳統IRA的,你需要做功課。

有問題請盡量問,這裏的網友經驗豐富。

所有跟帖: 

這個解答很全麵,有的公司支持after-tax 401K, 可以的話這部分可轉mega back door Roth。 -散發弄扁舟- 給 散發弄扁舟 發送悄悄話 散發弄扁舟 的博客首頁 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:18:09

非常感謝你的熱心回答,我馬上逐條研讀和落實,點讚! -青裁- 給 青裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:25:47

好的,你把Vanguard的選項列出來,或許它們比你認為的要好。 -Francine- 給 Francine 發送悄悄話 Francine 的博客首頁 (141 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:29:13

Here are investment portfolios. Please comment and advise -青裁- 給 青裁 發送悄悄話 (46000 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:40:15

看這個: -Francine- 給 Francine 發送悄悄話 Francine 的博客首頁 (340 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:45:59

謝謝,現在我就轉到S&P500合適時機嗎?還是等大盤回調的時候再轉? -青裁- 給 青裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:50:54

這要看你想轉出的那個效益怎樣,有多少錢要轉, -Francine- 給 Francine 發送悄悄話 Francine 的博客首頁 (481 bytes) () 01/19/2024 postreply 10:53:29

又看了一眼你的單子,發現有兩個是打了勾的。那該是目前你選的兩項? -Francine- 給 Francine 發送悄悄話 Francine 的博客首頁 (429 bytes) () 01/19/2024 postreply 11:20:35

沒錯,這是我目前的,好的,我改變一下 -青裁- 給 青裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 11:29:40

賣了全部Target基金,買那個Institutional Index。不用等,你自己說了還有16年或者還有26年退休? -hhtt- 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 12:17:25

好的 大佬 全部換成這個index 了 -青裁- 給 青裁 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 12:29:03

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