準備退休 ,fidelity advisor建議40%買bond funds避險，靠譜嗎？

他不建議買individual bonds，認為打理太麻煩。建議在Taxable accounts 裏買 Tax-free bond funds (FTABX, FHIGX, FMBIX)，Retirement accounts裏買長短混合型的 active funds (FTBFX)。

所有跟帖： 

• 用債券避股市風險的理念對即將或者已經退休的人來說，是對的！你現投債券的比例是多少？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 10:55:43

• 都是股票:-) -maggieb- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:03:58

• 如果下一次經濟危機來時，你所持的股票跌了一半，你能不能扛住？就是說你對風險的心理承受能力怎麽樣？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:07:42

• 臨近退休選擇高回報的風險也高，最怕的就是這個，所以大多臨近退休都會趨向風險低的投資，但是回報也低。 -春節武俠小白兔- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:27:00

• 是的！樓主說她50歲退休，我覺得要投些債券降低風險，但是不用照那理財師說的40%，可以多些股票，少些債券。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:32:44

• 2000年時，spy 從2600 掉到2003年的1150， 你能承受了嗎？ -ITmanager-2- ♀ (316 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:17:30

• 如果退休後還有30年以上的預期壽命，沒必要這麽保守。現金加大盤指數就行。現金賬戶保證夠兩年生活，大盤基金逢高賣一些。 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 10:56:00

• “退休”是一個虛無的概念 -ZeroSumGame- ♂ (281 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:01:29

• 50歲退休，就是以後全靠賬戶的錢啦 -maggieb- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:05:34

• 50歲退休，還有50年要活！Fidelity理財師的建議是教條主義回答！你不能用40%債券比例，除非你的資產很多！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:09:58

• 有人用專業理財來管理退休賬戶，裏麵買了30 多個亂七八糟的基金，回報嚴重落後大盤，一怒之下炒了專家，自己買指數 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:13:00

• 而且這Fidelity理財師推薦的基金，全部是他家的，這有利益衝突。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:18:26

• 不僅全部是他家的, 而且expense ratio 還很高！ -star2006- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 16:11:39

• 我以前就說過，專業理財顧問，肯定建議你買及其保守的投資，這樣沒有法律風險，客戶虧了會告他們，客戶沒賺到錢，沒法告他們 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:14:00

• 網上找了幾個圖表例子，臨近退休選擇風險低的投資，但是回報也低。 -春節武俠小白兔- ♀ (166 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:24:18

• 很欣賞你能50歲退休，不管財富積累多少，能50退在我眼中 -人言可畏- ♀ (107 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:25:13

• 很不欣賞你能50歲退休，不管財富積累多少，在50就退在我眼中是不為美國更偉大做貢獻！川總看來是不能依靠樓主的了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:34:48

• I respectfully disagree with you. -人言可畏- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:42:56

• 哈哈哈！我是看你的跟貼，就抄和改一下開樓主一個玩笑的。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:24:43

• 成功是一種習慣, 就像他們有一個內置的馬達，他們不會停止! -futufutu- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 14:48:34

• 沒有很多錢，但是沒有小孩，不大手大腳的話夠用了。就把趁年老體衰前換來的時間當作財富好了。 -maggieb- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:35:24

• 如果美國高利率不得不持續十年二十年，你覺得股市會如何？很多與債卷有關的分紅股或指數基金會跌的很慘。 -trimtip- ♂ (739 bytes) () 01/16/2024 postreply 11:50:45

• 川總上台，立刻逼鮑爺降息! -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:29:05

• 然後還不夠，就又搞個減所得稅率，給國債再加一個T的債務？美國債務高到賣出去有困難？隻能把利率提高讓別人來買？麻煩大了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:34:55

• 他可不管，出了成績都歸川總，出了紕漏都是別人的錯，上屆幕僚除了女兒女婿不都被他fire個遍? -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:42:15

• 咋這麽耳熟？聽著怎麽跟英明蓋世的崇禎有一拚啊 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 13:13:02

• 謝謝大家就比例給的意見！不買t-bill,i-bond買mixed term bond funds,他這個是好建議嗎？ -maggieb- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:24:57

• 你能有100%在股票裏，應該是個懂投資的人？應該自己化些時間看看公司，政府，學校債券。利息應該超過3%？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:31:12

• 自己學習一下，自己做主 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:32:00

• 千萬不要碰bond fund。在這個世界裏，隻有指數股票最安全。 -檸檬椰子汁- ♂ (63 bytes) () 01/16/2024 postreply 12:36:42

• +100 可以買高貭債卷 絕對不要買債卷基金 -goingplaces- ♀ (119 bytes) () 01/16/2024 postreply 14:05:23

• 懂了，多謝指點！ -maggieb- ♀ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 14:23:11

• 請檸檬來房壇指導，幫兄弟一把，謝謝。 -老朽- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 23:00:09

• BS,及短期最安全 -TangGuoGuo- ♀ (24 bytes) () 01/17/2024 postreply 00:22:22

• 規避風險，是最基本的。 -gladys- ♂ (0 bytes) () 01/16/2024 postreply 14:51:38