請教一些投資問題

來源: nnn333 於 2024-01-15 10:46:42 [檔案] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (1530 bytes)

我們夫妻來美快三十年，有一自住房，房貸還有四年，利率2.65%。一個兒子上大三，529可以管學費。兒子以後想讀MD/PhD, 如果申請上，我們也不用付學費。他畢業後十到十五年沒什麽收入，我們想幫幫他。除了這個，我們主要想管好自己，不要成了他以後的負擔，如果有多餘的，留給他也很好。

我們的問題是投資管理混亂，以前是完全不負責任地投資。最近看了這裏很多人的建議，才有一點點感知，謝謝居士，糊塗等大老。

我們倆工作穩定，工資不高，退休後有pension, 一年2.5%, 最高可拿退休前80%。現在我們的投資主要在403b裏麵，另外有一點股票和CD. 我們403b 在Fidelity, options不多，我們每兩周買的是FBCGX, 算是回報最好的，大概六年前允許轉錢開brokerage account，也隻能買mutual funds, 結果買了一些，2022大虧。我想幾個具體問題請教一下：

1. 幾個表現不好的mutual funds, 比如ADNPX， CPOAX， MACGX， MSSMX，NEXTX，我想換成FXAIX和FNCMX，這個想法是否對？如果是對的，怎麽操作比較好，一下全買賣了還是分批操作？

2. FSELX回報挺好的，是保留還是換成FXAIX？

3. 每兩周定投FBCGX是否需要分批賣了，轉到Brokerage去買FXAIX？

在這學了很多，讓兒子也開了Roth IRA，每月定投，謝謝這裏這麽多人願意分享自己的經驗。