花光401K加HSA就差不多夠了。
打算13年後雙退（那時候ld可以取401K了），算了一下，如果這13年每年max out 401K和HSA, 不用catch up, 假設退休前7% return, 退休後5% return, 3% inflation throughout, 到退休前會有370萬401K, 30萬 HSA(in today's dollar)。ld還會有一小筆pension打算lump sum, 算50萬好了，那就450萬401K+HSA.
按照檸檬的算法，一個家庭一年取16萬401K差不多到了22% bracket頂峰了。所以如果每年取16萬（today's dollar, inflation adjusted every year), 40年取光。如果一年取20萬401K/HSA, 30年取光。退休後活三四十年已經很長壽了。
我感覺已經很夠了，每年還有6萬的SS呢，房租也沒算進去。算return的時候7%/5%應該也算是比較保守了。高高興興在死之前把401K/HSA花光，也不用擔心什麽RMD了。
假如annual return改成8%/5%， 那從現在開始隻需放到401K match, HSA max, 這樣退休後每年取16萬（today's dollar, inflation adjusted every year), 可以35年取完。
我感覺8%/5%說不定更符合實際一點，是這樣嗎？
萬一長命百歲了，反正還有出租房和Roth做backup, 不會窮死。
