這麽算了一下，退休計劃很簡單了

花光401K加HSA就差不多夠了。

打算13年後雙退（那時候ld可以取401K了），算了一下，如果這13年每年max out 401K和HSA, 不用catch up, 假設退休前7% return, 退休後5% return, 3% inflation throughout, 到退休前會有370萬401K, 30萬 HSA(in today's dollar)。ld還會有一小筆pension打算lump sum, 算50萬好了，那就450萬401K+HSA.

按照檸檬的算法，一個家庭一年取16萬401K差不多到了22% bracket頂峰了。所以如果每年取16萬（today's dollar, inflation adjusted every year), 40年取光。如果一年取20萬401K/HSA, 30年取光。退休後活三四十年已經很長壽了。

我感覺已經很夠了，每年還有6萬的SS呢，房租也沒算進去。算return的時候7%/5%應該也算是比較保守了。高高興興在死之前把401K/HSA花光，也不用擔心什麽RMD了。

假如annual return改成8%/5%， 那從現在開始隻需放到401K match, HSA max, 這樣退休後每年取16萬（today's dollar, inflation adjusted every year), 可以35年取完。

我感覺8%/5%說不定更符合實際一點，是這樣嗎？

萬一長命百歲了，反正還有出租房和Roth做backup, 不會窮死。

 

 

 

 

所有跟帖： 

• 挺好的退休規劃，沒想到HSA可以存這麽多 -散發弄扁舟- ♂ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:15:23

• 接貼問幾個HSA的問題 -CatcherInTheRye- ♂ (252 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:38:27

• 不了解，隻知道在公司帳戶每年無腦max out, 大概總共八千一年 -kitfrommars- ♀ (33 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:44:22

• 超過限額報稅的時候會讓你聯係HSA管理公司拿回多投的部分 -qqdragon- ♀ (35 bytes) () 01/06/2024 postreply 05:55:28

• 生活質量和投資平衡的不錯 -nilabonita- ♂ (0 bytes) () 01/05/2024 postreply 20:17:48

• SS不隻6萬吧 -qqdragon- ♀ (44 bytes) () 01/06/2024 postreply 05:49:21

• 我們肯定62歲就取了 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/06/2024 postreply 06:07:02

• 唯一擔心的是身體不好了，需要住養老院，那費用就大了，不過你們這些錢也應該夠了。 -陽光下的遐思- ♀ (0 bytes) () 01/06/2024 postreply 06:40:00

• 還有Roth 和投資房呢，可以一個一個賣。 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/06/2024 postreply 07:53:48

• 感覺401K裏麵放的錢有點太高了。450萬每年回報5%就是22.5萬了，如果支取20萬，本金還會增加。RMD會是 -少小離家大難歸- ♂ (69 bytes) () 01/22/2024 postreply 15:26:05

• 考慮3%通脹，實際增長隻有2%，所以本金在減少 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/25/2024 postreply 11:47:52