各位高手多多幫忙，看看這個計劃可行嗎？

歲末年初， 在這裏學到了很多。 看了一下我自己的401K， 居然什麽樣的賬號都有，實在慚愧，以前都沒好好看過。 現在想把這混亂的狀態理出個頭緒來，麻煩居士還有各位高手多多幫忙，看看這個計劃可行嗎？

Step1： 先要建一個Roth IRA 賬號。 問題#1， 如果收入已經超過Roth IRA income limit， 我可以建空的Roth IRA 賬戶嗎？

Step2： 建一個Traditional IRA 賬戶， 存入2023年， 2024年 允許的 $7500 + $7500， 已過50歲。

Step3： 把前麵的$15000 轉入Roth IRA賬戶。 問題#2， 這個我自己可以轉嗎， 還是要打電話？

Step4： After Tax 401K 先轉Traditional IRA， 再轉 Roth IRA。 這個要打電話， 問題#3， 可以直接從After Tax 401K 轉 Roth IRA嗎？  問題四， After Tax 401K已經有gain， 是不是等到收入少一點的年份再轉？

Step5： 還有Roth 401K, 這個要等到退休的時候再轉Roth IRA。

所有跟帖： 

• 答案見內 -矽穀居士- ♂ (1091 bytes) () 01/02/2024 postreply 16:09:54

• 謝謝！ 這一堆的賬號真是讓人頭暈 -Shellyann- ♀ (173 bytes) () 01/02/2024 postreply 16:19:58

• 大部分人，一輩子不需要 Rollover IRA -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 16:34:08

• 換過工作，所以也有Rollover IRA。 還有Self Employed 401K，因為自雇過一段時間， -Shellyann- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:32:54

• 搭順風車問一下， Self Employed 401K 怎麽開，自個上Fidelity 或Vanguard啥的開嗎？ -小兒子的老媽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:51:42

• 問題#4， 概念不清。還在上班，和公司有關，就是401k 和Roth 401k -螺絲螺帽- ♀ (267 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:22:11

• 不記得After tax 401有沒有收到 1099， gain是以後拿出來的時候才交稅吧？ -Shellyann- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:45:53

• 不轉，就像你一般的投資賬戶 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:49:48

• 第二步的$7500, 是指什麽？這個是指超過50，可多交7500$? -RockAZ- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:17:00

• 2023年, IRA 上限是6500，50+的可以放7500. 2024年，上限是7000，50+的可以放8000. -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:29:56

• 是指 2023 和 2024年最多可以放進 Traditional IRA 的錢 -Shellyann- ♀ (64 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:30:14

• after tax 401k, 也是從工資裏扣？ -RockAZ- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:30:00

• 當然了，401K必須要雇主的支持。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:32:06

• 開IRA, 是有工資要求？超過就不能開？ -RockAZ- ♂ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:41:00

• 開賬戶， 你想開就開。放錢有規定 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 17:47:57