也有一個mega back door的問題請教矽穀居士

來源: 壟上客 於 2024-01-02 13:47:25 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (447 bytes)

我們公司很小，提供的401K計劃居然有Roth401K. 我想請問可以通過這個計劃作mega back door 嗎？我打電話問了一下Paychex, (401k管理公司）， 說是401K和Roth 401K 一起分享每年$23000的上限。 如果隻能存$23,000, 肯定全部存可以延稅的401K。我想問一下如何得知我可以存66K還是23K？Paychex 的401K管理人員很不專業，無法提供準確的幫助。謝謝！ 

所有跟帖： 

• 我理解 401k 和 roth 401k是標配。一個稅前， 一個稅後。總數不變，2024 is $23,000， 50歲 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (48 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:51:53

• 和backdoor 無關。你們公司壓根就不提供 after tax 401k plan -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:52:39

• 我們公司的Roth401K 有些地方又說成是After tax 401K, 所以很迷惑 -壟上客- ♀ 給 壟上客 發送悄悄話 壟上客 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:55:16

• ROTH是稅後的錢投的，但after tax 401k 是專有名詞，這個確實confusing. 區別見內： -咖喱披薩- ♀ 給 咖喱披薩 發送悄悄話 (617 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:49:39

• 如何看得出來有沒有after tax 401K plan? 我們小公司， 沒有HR， 當時做計劃的人也不懂， 一問三不知 -壟上客- ♀ 給 壟上客 發送悄悄話 壟上客 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:57:32

• 改contribution rate時，會顯示after-tax/pre-tax/Roth選項。如果你看不到，就是沒有。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:01:37

• 小公司一般沒有。大公司一般也沒有。隻有極少數公司提供after tax 401k 選項。 -咖喱披薩- ♀ 給 咖喱披薩 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:31:47

• 我們公司after tax沒有三萬多的額度，隻有兩萬多。是不是每個公司不一樣 -beishexi- ♀ 給 beishexi 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:53:13

• 因為你沒到50歲？ -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:54:58

• After tax和年齡沒關係。 -beishexi- ♀ 給 beishexi 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:56:19

• 我不記得了， 反正我放到接近滿就是了，那個時候是55600， 好像（總和） -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:58:36

• 我寫的是2019年前的事情 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:14:24

• 是挺奇怪的，pretax和Roth 的額度是和irs規定的額度是一樣的，就是after tax是兩萬多，不是三萬多。 -beishexi- ♀ 給 beishexi 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:01:32

• after tax limit = 66k - your pretax contribution - match -咖喱披薩- ♀ 給 咖喱披薩 發送悄悄話 (121 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:35:00

• 有些公司為方便起見會有自己的 cap -kitfrommars- ♀ 給 kitfrommars 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 20:54:17

• After-tax最多可放6.9萬。Pretax+Roth+Aftertax+Match = 6.9萬 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:58:23

• 我聽到有7.35萬之說， 是50歲以上的人員告知的， 我沒查 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:59:40

• 是，50歲以上人士多7500元 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:02:11

• 你這個很清楚了然：Pretax+Roth+Aftertax+Match = 6.9萬 +0.75（50歲+）=7.65萬 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:12:53

• 哦，明白了，可能扣除了公司match. -beishexi- ♀ 給 beishexi 發送悄悄話 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:03:09

• 查到這個，是講after tax 401k， 可以有 43500， 所以， 總和7.3萬， 差不離了 -螺絲螺帽- ♀ 給 螺絲螺帽 發送悄悄話 螺絲螺帽 的博客首頁 (265 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:03:59

• Roth 401k的確和Pretax共享2.3萬的限額。Mega Backdoor需要Plan裏有after-tax選項 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 13:56:41

• 謝謝， 看來還得繼續去騷擾paychex. -壟上客- ♀ 給 壟上客 發送悄悄話 壟上客 的博客首頁 (0 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:00:23

• fidelity的鏈接關於 401k limit 的解釋 -Wei_PDX- ♂ 給 Wei_PDX 發送悄悄話 (220 bytes) () 01/02/2024 postreply 14:07:28

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