閑錢怎麽存好？

貌似這是個富人壇，咱就是一普通老百姓，不要嫌棄哦。

我和老公都50+了，除了付清的自住房外，其它資產差不多一半在各種退休賬戶的基金裏，一半在各種CD，最近一兩年也開始買iBond和tbill。房子不太想碰，操不起那心。老公曾嚐試過兩三個商業投資賬戶，包括他的Roth IRA，投機>投資，錢都打水漂了，所以這一半金錢資產我也不太敢再投入股市。

那存哪兒好呢？
--- CD: 現在Marcus CD挺高，一年5.5%，但前一陣小紅書上好多鎖賬號的例子，不敢往裏存了。其它家，包括Fidelity的brokered CD，rate沒那麽高，還不如買tbill。而且CD利率肯定是越來越低。

--- Treasury: 是買長期的好呢，還是買短期的不斷翻滾？長期的交稅我不太懂，怕幾十年的利息到期時一起交稅不得交死？在Fidelity裏查，絕大多數coupon都是0，是不是意味著平時不給利息？我想著如果早退休的話，沒準兒需要這些利息支撐一下日常費用... 買短期tbill吧，它的利率肯定會很快下降...

--- 定投SPY? 不太敢在401K之外自己碰股市，感覺現在股市好高... 而且好像每年還沒realize呢，dividand等等亂七八糟的就得交一大堆稅。但是如果這是比CD/tbill綜合考慮(穩妥+收益)更好的投資方式的話，也不排除。這個資產配置的比例應該怎樣好？我家一半都在股市裏(401K)，是不是已經可以了？還需要把剩下的另一半往股市裏放嗎？

怎麽操作好呢？或者有更好的建議嗎？萬分感謝！

所有跟帖： 

• 你們隻有50多歲，還有40多年要活，50/50的股市和現金組合，是不夠的！可以放些在債券裏30%？還有可以買些藍籌分紅股 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:39:56

• 借您吉言，還得活40多年。您是說國債以外的債券？哪種保險些呢？ -想理財- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:54:17

• 就像樓下說的，州政府或者地方政府的債券，還有大公司的債券什麽的。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:02:09

• 糊塗兄， 有藍籌分紅股推薦嗎？ 謝謝 -saguaroo- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 13:40:38

• 短期就放1 到3 個月的 treasure bill. 年利率過5%，T bill 是世界上最安全的投資，還不交州稅。 -高山峻嶺流水人家- ♂ (80 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:42:10

• 2024收益率會大幅度下調的,會跌到低於4% -蓬萊閣21- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:50:20

• 什麽bond可以免聯邦稅？ -小兒子的老媽- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:51:18

• 他說的是免州稅 -想理財- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:56:32

• 明白您的意思了，我記得好像有些municipal bond 啥稅都不用交？但不敢買啊，而且期限都很長 -想理財- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 11:58:45

• 正因為省稅，加州紐約的municipal bond挺搶手的 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:01:06

• 要買Muni Bond的債券基金，不是單一的債券。比如VCADX。 -矽穀居士- ♂ (302 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:50:07

• VCADX是不是隻對加州居民免州稅？ -小兒子的老媽- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 13:21:05

• 是的，外州居民需要交州稅。Vanguard還有針對其他州的債券基金，包括NJ, MA。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 14:17:29

• Marcus 的儲蓄是5.5% 三個月如果有人referred 的話，平時是4.5%，隨時存取。小紅書上鎖賬號是怎麽回事 -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:02:50

• saving的話refer來refer去好麻煩，它的CD是一年5.5。我以前用它存CD，沒遇到過任何麻煩，但 -想理財- ♀ (274 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:16:40

• 我搜了一下，貌似都是從小銀行轉過去的，要麽就是密碼輸錯。 -加州陽光123- ♀ (150 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:58:48

• 可以考慮一些分紅的藍籌股。當然個股風險大，短期內股價的跌幅可能大於股息的收入。但如果能常持不賣的話，隻是賬麵損失。 -Shine20- ♀ (108 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:16:10

• 這種有ETF嗎？老公在這一行裏，不能買個股。 -想理財- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:20:37

• ETF 我沒有研究過，不太清楚。你可以用證券公司提供的 EFT screener 選一下。 -Shine20- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:26:37

• 既然LD在這一行，那就專業的人幹專業的事吧 -CatcherInTheRye- ♂ (127 bytes) () 12/28/2023 postreply 12:53:21

• 我都替LD不好意思，家裏的錢都是他折騰沒的 -想理財- ♀ (195 bytes) () 12/28/2023 postreply 13:11:31

• LOL, 不好意思，不是幸災樂禍，就是覺得好玩。 -沉默是嘛!- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 14:19:22

• SPYD -tang07059- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 13:01:04

• 巴菲特公司從不分紅，長持不用賦稅。 -慢想者- ♂ (38 bytes) () 12/28/2023 postreply 13:05:12

• 如果對自己投資沒有把握，可以考慮部分資金買Allianz 的ABC 年金。 -TuTu-oct- ♀ (744 bytes) () 12/28/2023 postreply 15:10:14

• 請參考我的建議方案，見內。 -justbuy168- ♂ (402 bytes) () 12/29/2023 postreply 08:55:08

• 還年輕，投資不要太保守 -justbuy168- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 08:56:02

• 銀行不是還5.1呢嗎？那多保險，就是得交20%的稅 -無法弄- ♀ (0 bytes) () 12/30/2023 postreply 02:13:50