典型53大叔的退休賬戶的每年投資回報率

2023是到上周五。

第二列的當年回報率的是我自己算的，因為有多個賬戶，比較複雜，而且我們是每個月都往裏投錢的。我用的模型是：market gain除以（1/1的balance + 當年自己投資的一半），也就大約6/30號自己的當年的本金（從1/1看起）。我發現這個方法估算的annual gain和每個401K（我有多個401K或者類似賬號）管理公司給的annual gain基本一致，差不太多。我猜想他們算的應該是以月為單位，把一年切成很多小段來計算的。

第三列是假定一開始1000塊，每年沒有額外投資，到2023的balance。

這17年的簡單平均Annual gain是9.7%/年。但是按照複利compound，算出來的annual gain是7.88%。

（1）俺的計算合理不？

（2）不知道和版上大拿比，能不能夠到平均水平？俺估計可以，因為俺買的都是一些盤子很大的基金，large，medium small cap都有，value和growth都一半一半的。所以估計大家可能都大差不差。

所有跟帖： 

• 53大叔是什麽？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 13:58:21

• 歲 -LIZAR- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 14:01:59

• 每個月定投多少很關鍵，假設y2006初始$1000, 每個月定投$83到SPY, 應該有$69,886 -kcfx- ♀ (97 bytes) () 12/20/2023 postreply 14:21:41

• compound vs simple average 差近2%。 wow -RomaVacation- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 15:26:11

• 不合理 -svll- ♂ (211 bytes) () 12/20/2023 postreply 16:46:58

• +1. -IEbird- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 16:56:23

• 大佬請幫忙看看俺重新計算的compound 回報率是否合理？ -sweetmelon- ♂ (190 bytes) () 12/21/2023 postreply 08:56:03

• 大概對。可以簡化，每月定投SPY就行了。 -justbuy168- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 21:57:00