1.去你準備申請大學的官網，用net price calculator，也有叫net cost calculator的，填入你家庭人口和財務信息，看看你有沒有可能拿到 need based financial aid。先考慮有20萬存款的情況，再考慮沒有20萬的情況。如果20萬對FA沒有影響，解題結束，你怎麽處理都可以。
2.實際情況下，多20萬肯定有影響的，基本是20萬按5%-6%折算EFC，今年FAFSA改革以後叫SAI，student aid index, 少拿1萬左右FA，4年快5萬了吧？需要為多省5萬去折騰嗎？要看你家庭情況，有人願意折騰，有人怕麻煩就算了。
3. 需要把20萬放到不影響FA的資產類別，qualified retirement account，自住房（私校也會問到自住房），人壽保險的現金價值，這些基本是大家“藏”錢的地方。要注意人壽保險的錢將來能不能拿回來、拿回來多少、要不要交稅，還有保險的種類怎麽選，裏麵的門道比較多，要有非常靠譜的保險經紀。
4. 最後，FA最終決定權在教育部和學校，上麵的折騰不保證你能拿到那個5萬。
5.如果20萬確定要給孩子交學費了，放529賬戶吧！我不知道你所在的州，有些州像NJ，放錢進529可以抵一部分州稅。你有兩個孩子嗎？可以開兩個賬戶，選擇不同的投資組合。近期要用的錢選保守穩健的投資，遠期的選成長型的。所有529投資收益用於學費和生活費都免稅。
6. 2023年annual gift tax exemption 1.7萬，夫妻兩人3.4萬。529一個賬戶允許一次性放5年的錢，就是17萬。你開兩個賬戶，20萬都可以放進去。
7. 如果你父母有綠卡，以他們的名義開529，更好！想想為什麽更好？
