謝謝居士的介紹，學習了。另外有一點可能少部分人會感興趣，與你商榷

仍然是我昨天說的，如果退休前後稅率相同，仍然是Roth401K合算。以你的例子來說（用1萬為例更簡單），假設稅率都是35%。

存入1萬pre-tax401K，30年後總值為1*（1+0.1)^30=17.45萬，稅後淨值為17.45*（1-0.35）=11.34萬

存入1萬進Roth401K，等值於0.65萬來自那1萬的pre-tax401K，再加上0.35萬來自於從普通投資賬戶取出補上。

30年後Roth401K有17.45萬。

但因為從普通投資賬戶加進來0.35萬，因此普通賬戶30年後少了0.35*17.4=6.1萬。要是沒這麽做，這6.1萬裏會上稅（6.1-0.35）*0.35=2.01萬，所以實際淨損失為6.1-2.0=4.1萬。你的Roth401K裏應該扣去這一部分。就是說實際淨值為

17.45-4.1=13.35萬

仍然比存入pre-tax401K的11.34萬多，多了2萬。

如果開始是存2萬，這些數字double 一下。

所有跟帖： 

• 你的計算和結論沒錯。大部分人退休後稅率會大幅降低，所以稅前401k更省稅。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/30/2023 postreply 15:23:30

• 你可以先放滿稅前401k, 再放Backdoor Roth IRA / Mega Backdoor Roth. -矽穀居士- ♂ (230 bytes) () 09/30/2023 postreply 15:47:59

• 謝樓上兩位的解釋，都考慮很全。關於MEGA BACKDOOR,如果401K滿，自己建個稅後的401K嗎？這樣不麻煩公司。 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 09/30/2023 postreply 16:36:52

• 稅後401k需要公司計劃支持。員工無法自己辦，除非你開設一個公司。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/30/2023 postreply 16:41:33

• 差別沒有這麽大，因為Long term capital gain稅率是20%，不是35% -未知- ♂ (161 bytes) () 09/30/2023 postreply 17:33:51

• 有道理，我忘了稅率差了。 -加州老中- ♂ (0 bytes) () 09/30/2023 postreply 19:36:02

• 人多力量大，想的越來越周全 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 09/30/2023 postreply 22:33:11