關於是早拿社安金好, 還是晚拿社安金好的問題

 

假設夫妻都有較好的401K, 夫妻聯合有$2M+ 401K。退休年齡大概是63,4歲。  在這樣的前提下, 什麽時候拿社安金最好?
1) 一退休立刻就拿社安金。請注意, 他們每年必須要從401K取出十幾萬元, 這一方案意味著他們不僅要為從401K取出十幾萬元交稅, 還要為拿的社安金交許多稅。

2) 退休後不立刻拿社安金。 用5-6年時間把401K的大部分錢轉到Roth IRA裏。 70歲後(這時401K裏的錢已經不多了) 開始領取社安金。 這一方案意味著他們在前5-6年或許會多交一些稅。 但後期就不用為社安金繳稅了。

請問, 在這樣的前提下, 那個方案更合理?  如何優化這個方案?

所有跟帖： 

• 什麽是2M + 401K ? 401K 裏麵有2M？ -檸檬椰子汁- ♂ (131 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:02:46

• 為什麽要在6年的時間裏，把401K錢都轉到Roth？還有每年開銷是多少？開銷的錢從哪裏來？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:14:44

• 同意, 每年轉的太多。 但應該怎樣做才能交最少的稅? -newbigman- ♂ (195 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:15:20

• 當然是早取SS少轉401K啦。 -檸檬椰子汁- ♂ (550 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:22:14

• 估計夫妻倆401k一人兩米多 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:06:49

• 嗬嗬，一年取66萬？發瘋了。 -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:55:11

• 樓主401K 三至四米。 -牛經滄海- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:19:00

• 真不懂是怎麽想的？隻有2米，夫婦兩人30年的開銷，還不知夠不夠？就急著提前付稅轉Roth？到時還不是要在有生之年提出來用 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:21:29

• 也許人家退休收入來源多呢，有租金有pension有社保金還有401k和ira，是得好好計劃啊。 -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:00:44

• 我這說的，是根據樓主給的信息，至於其他的，樓主要說出來，否則沒法給建議。還是樓主不是來問建議的？而是已經有答案了？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 19:33:28

• 樓主已經有答案了啊 -恒媽- ♀ (68 bytes) () 09/26/2023 postreply 20:07:46

• 一並回答樓下 -newbigman- ♂ (346 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:35:08

• 破唱片不放了！就說一次，從401K一次大量提出現金的人，除去真的有家庭困難，否則就是腦子瓦特了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:41:13

• 看不懂，不拿出來放裏麵幹啥？ -hz82000- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:42:50

• 我看到樓主說大量拿401K，所以這麽說。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:47:51

• 錢太多，不然到了必須要拿的時候拿的更多要交更多的稅。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:56:37

• 退休後，沒有了主動收入，稅率也低，確實應該利用這段時間，慢慢轉些錢去Roth。64歲開始，有11年時間才到RMD！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:14:10

• 就是到了75歲時，RMD開始提錢出來，也還是可以轉Roth。不知樓主急什麽？還是沒有完全搞懂什麽是RMD？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:15:56

• RMD 出來轉ROtH 會損失一筆稅 -恒媽- ♀ (27 bytes) () 09/26/2023 postreply 19:32:50

• 怎麽損失法？RMD時提出錢，要付稅，在RMD之前，拿錢出來，也要付稅，有什麽不同嗎？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 21:05:34

• 到了RMD的年齡，先要滿足RMD然後才可轉Roth，這樣每年的AGI會比較高 -SunnyCreeks- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 21:01:35

• 正解 -恒媽- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 20:08:59

• 哈哈哈哈，笑死我了，破唱片生氣了 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:09:06

• 唱針依然鋒利，音軌頗有磨損 -西木人- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:50:36

• 不是黑膠唱片嗎:) -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:07:40

• 唱出來的聲音是這樣的，羅刹國向東兩萬六千裏。。。裏呀裏呀裏呀。。。：）） -西木人- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:39:51

• 我們都喜歡聽破唱片，上了年紀健忘，溫故而知新嘛。 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 20:18:13

• 社保金有多少錢啊，真是不夠塞牙的，你為什麽那麽看重社保金不交稅？ -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:56:11

• 如果樓主夫婦在64歲隻有2米，根據推算樓主夫婦的社保金應該在，5千一個月，6萬一年左右？不少了！怪不得緊張？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:19:09

• 沒多少錢，但是是稅後 ，所以非常有用 -恒媽- ♀ (57 bytes) () 09/26/2023 postreply 20:00:18

• 樓主沒說他多少歲，到他退休時也許有4米呢，再說了，怎麽見得人家一退休就非得靠401K活著？ -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 20:06:44

• 社安金在2023年最多每月不超過4555美元。它就是個大鍋飯，無論你有多長工齡和多高收入，都不可能超過這個數。 -car88- ♀ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 20:53:29

• 每一分錢都來之不易。 所以希望能夠省點稅。 -newbigman- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 20:15:06

• 看著自己幸幸苦苦賺來的白花花的銀子被政府拿去救濟那幫除了吃喝玩樂就是開槍殺人的窮光蛋不利於心髒健康。 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 20:25:03

• 為什麽不現在轉？Trump tax 過期後，收入超過$75,901稅率就達到25%了！ -阿椿- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:41:34

• 找個會計師規劃一下吧 -越王劍- ♂ (65 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:44:03

• 兩個方案都是極端。 可以每年少做點Roth conversion，按時拿SS。檸檬的建議合理 -SunnyCreeks- ♀ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 15:55:48

• 這裏糊塗和老地主們三番五次地念經，社安是政府給的錢不是你的錢，你不在了就不給了，401K是你自己的錢，用不完可以留給後代 -trimtip- ♂ (574 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:10:08

• 我提前退休以便成為無收入者，70歲以前也不打算拿社安金，第一目標是轉 ROTH, 但是肯定轉不完， -鯉魚洲- ♀ (416 bytes) () 09/26/2023 postreply 16:14:40

• 你這是個轉Roth的理由！這錢會有多餘留給孩子，轉去Roth後，有足夠的投資時間段，到時孩子拿到的盈利，不用交一分稅！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 17:23:51

• 看情況 -生活在美國- ♀ (442 bytes) () 09/26/2023 postreply 19:10:08

• 財務規劃師有專門的退休財務規劃程序可用來幫忙優化。 -桃源凡人- ♂ (0 bytes) () 09/26/2023 postreply 18:56:33

• 我的建議：退休就立即領取社安 -汗滴米高- ♂ (347 bytes) () 09/27/2023 postreply 11:08:41

• 401K的錢交稅後轉到Roth IRA是沒有限製的。 -據說據說- ♂ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 12:39:26

• 你知天命嗎？能拿一點是一點吧。 -ahhhh- ♂ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 16:55:05

• 錢多了也有錢多了的煩惱，這壇上大都是這類人。 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 20:32:58

• 我的鄰居一直到七十歲才領社安金，但半年後因病去世，社安金立刻歸零。 -car88- ♀ (0 bytes) () 09/27/2023 postreply 20:46:13

• 假設你的社安金高，你還是應該開始轉401K到Roth，轉多少視交稅多少定，作為遺產Roth最簡單。 -笙簫難默- ♀ (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 05:51:08