【更新，破案了】我的退休賬戶幾乎就等於我的定存賬戶啊，是不是應該放棄投資股市了

我看了下工作以來（~5年）的退休賬戶和個人股票賬戶的收益（fidelity裏麵"total gains/losses"這一項），基本上隻是比我實際投進去的錢漲了5%左右，同期S&P500 index漲了70%多（就是年化10%），我隻有年化1.5%（？？） 簡直了，我這個水平是不是應該馬上放棄投資股市（包括退休賬戶？）用來買房子？我買的幾個房子好歹升值就已經超過40%了再加上杠杆效應。關鍵讓我匪夷所思的是我一直都遵循著定投指數（大部分是sp500，也有是一些growth funds，退休賬戶裏選擇的，估計這個是去年跌慘了），我以為至少能年化4%吧，這麽一看即使加上省稅的功能這個回報也太低了，還不如不要存任何的退休賬戶，老老實實存high yield savings等待時機買房。。(;´??Д??`) 

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更新：午飯後我又看了一下，找到了之前計算的兩個錯誤：（1）沒有把total gains/lossess在各種賬戶相加（我這是我傻了。。），（2）忘了把我2年前的401 loan balance計算進去，我當時借了4萬塊錢出來，這樣打算後大概的total return 20%左右，年化4%-5%，考慮到我大部分的錢都是最近兩年存進去的，時間效應還不長，應該也是make senses了。

謝謝大佬們的指點，以後我還是老老實實投資房子和sp500

所有跟帖： 

• 你要分析低回報的原因，是基金不好，還是瞎折騰。然後，對症下藥。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:15:00

• 我隻賣過一次股票而且占我賬戶的1%不到。可氣的是我老公退休賬戶也和我一樣低的回報，他100%買了默認的目標年齡fund -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:20:41

• 如果你離退休還遠，不要用TRF(target retirement fund)，全部換成股票基金，比如標普500指數基金 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:23:00

• 謝謝大師！我以後隻買sp500 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:25:40

• 我看也是！股市不適合你！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:18:00

• 太可怕了，我和我老公達成了共識，放棄股市了… -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:21:53

• 5年時間回報低沒丟大錢也不太壞的。如果以幾十年為投資尺度，還是SPY為主分期投入為好。 -pichawxc- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:34:55

• 謝謝！以後隻買sp500 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:38:49

• 你可以仔細看看退休賬戶裏基金的管理費。有些基金公司比較黑，收費超過1.5%。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:21:00

• 我會關注exp ratio，都買的是管理費最低的（甚至是零的fidelity mutual funds） -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:24:08

• 你應該看看都選了哪些？ -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:23:15

• 在退休賬戶裏的絕大部分買了自帶的Russell3000 index的fund， -8523- ♀ (281 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:38:20

• 過去5年回報好於SPY的並不多。不要隻選一個除SPY的基金，因為時間越久，表現就與SPY相差越大。 -pichawxc- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:28:51

• 多謝，我以後隻買russell 3000（退休賬戶隻有這個和sp500最接近），以及sp500 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:40:17

• 小羅我不喜歡 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 17:42:17

• Vanguard Target retirement 2040, 過去5年平均年華收益率是6%。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:29:00

• 我老公默認的是t-rowe price retirement 2055, annual return 也有6%+， -8523- ♀ (65 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:43:01

• 順便看了一下我的賬戶，過去5年平均年化收益率是13%。我的資產組合主要包括標普500指數基金和VITAX(VGT)。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:41:36

• 多謝分享！我今天才第一次看這個，嚇死我了 -8523- ♀ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 13:44:04

• 如果你的錢是每年投進去的，而且主要是最近兩年投的，不應該對標SP500過去5年的表現啊！ -少小離家大難歸- ♂ (0 bytes) () 09/24/2023 postreply 20:02:45