8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關於調整優化差別化住房信貸政策的通知》和《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，最低首付款比例和利率下限、存量房貸利率均迎來調整。
簡單來看，本輪商業性個人住房貸款政策調整，一方麵是引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，減輕居民首付負擔。另一方麵是化解存量房貸利率與新發放房貸利率的利差問題，減輕居民債務負擔，減少居民提前還貸行為。
受訪專家認為，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，將有利於降低居民首付負擔和成本、增強購房能力和意願。與此同時，穩步下調個人存量房貸利率和新發放房貸利率，將直接減輕借款人的居民房貸支出，修複居民資產負債表，提振居民消費意願，也將減少居民提前還貸行為，保證銀行經營與信貸的穩定性。後續商業銀行體淨息差和利潤或再度承壓，除調降存款掛牌利率外，還應及時通過降準、結構性貨幣政策工具等方式支持銀行合理管控負債成本。
31日晚間，農業銀行、建設銀行火速發布公告，將依法有序推進降低存量首套住房商業性個人住房貸款利率工作。
靴子落地後，穩息差壓力成關鍵
對於銀行等金融機構，存量房貸利率調降對銀行體係淨息差和利潤增速形成的拖累難以避免。
中信銀行副行長謝誌斌日前在2023年半年度業績發布會上表示，中信銀行目前按揭貸款規模約為9500億元，其中存量利率高於新發生利率的貸款規模為6000億，該部分按揭每降低10基點，將影響中信銀行貸款收益約6億元，影響淨息差約0.8基點。
按照一些主流券商研究機構估算，按揭利率每調降10個基點，對全行業淨息差影響大概是0.9至1個基點。而在調整存量房貸利率前，商業銀行的淨息差水平已處在曆史低位。數據顯示，截至6月末，商業銀行淨息差僅為1.74%。
為更好管控負債成本，證券時報·券商中國記者了解到，多家全國性商業銀行將於9月1日起下調存款掛牌利率。同時，多家銀行也在中期業績發布會上透露，已經製定好存量房貸利率下調預案。
“接下來，貨幣當局還可采用降準等方式支持銀行合理管控負債成本，或通過結構性貨幣政策工具向依法有序調整存量房貸利率的銀行提供低成本資金，以增強金融持續支持實體經濟的能力。”光大證券（維權）首席固收分析師張旭對記者說。
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